Kitabı oku: «Управляй своими деньгами. Книга из серии «Управляй своей жизнью»»

© Марсель Мансурович Хайдаров, 2018

ISBN 978-5-4490-2929-4

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

ВВЕДЕНИЕ

Уважаемые читатели! В руках у себя вы держите книгу-учебник. Это учебник, который поможет вам освоить науку под названием «Деньги».

Большинство людей не задумываются о том, что с деньгами надо выстраивать отношения, что деньгами надо управлять. Они просто ходят на работу и ждут зарплаты, а потом, вечером сидя в кругу друзей, жалуются, что денег приходит мало и на жизнь еле-еле хватает.

Узнать, где обитают деньги, почему у одних их мало, а у других их много, почему одни живут в постоянном финансовом стрессе, а другие наслаждаются жизнью, вам поможет эта книга.

Вы узнаете, почему большинство людей находятся на грани финансового выживания. Узнаете, что надо делать для того, чтобы достичь финансовой свободы. Узнаете, как ваши родственники и друзья влияют на ваше финансовое состояние. Узнаете, что мешает вам сегодня быть богатыми.

Если вы хотите прочесть эту книгу и сразу стать богатыми, то эта книга не для вас. Чтобы стать финансово свободным человеком, необходимо действовать. А вот как действовать, об этом вам расскажет моя книга.

Не ищите в книге секретного секрета. Читайте её постепенно и внедряйте в жизнь всё то, что узнаете. И вы обязательно придёте к финансовому успеху.

ИЗ ПРОШЛОГО В БУДУЩЕЕ

Ещё лет 20—30 назад финансовая жизнь была совсем другой. Наши родители жили в соответствии с другими жизненными принципами. И если вы сегодня будете продолжать жить так, как жили ваши родители и как они вас учили жить, то вы добьётесь в жизни ровно столько, сколько достигли они, а это на порядок меньше, чем сегодня позволяет наша жизнь.

Чтобы начать жить так, как хотите вы, а не так, как жили ваши родители, вы должны учиться жить по-другому. Вы должны сказать «СПАСИБО» вашим родителям за их доброту, обучение, наставления, за то, что они нас любят и берегут по-своему. Но сегодня, чтобы жить счастливо и богато в новом мире, вы должны измениться, вы должны изменить свои жизненные принципы.

Если вы хотите жить богато и счастливо в сегодняшнем дне, вы должны учиться новым законам, новым нормам и правилам обращения с деньгами. Если вы хотите больше денег, забудьте всё то, чему вас учили ваши родители и учителя, и учитесь заново. Сегодня деньги – это не то, чем они было вчера.

Чтобы стать богатыми, вам необходимо начать делать совсем другие вещи, вам необходимо изменить ваше мышление и ваши действия. А сделать это можно только через формирование в себе новых жизненных принципов и правильных финансовых привычек. Не через борьбу со старыми принципами и привычками, а через формирование в себе новых принципов и привычек.

Жизненные принципы – это то, как вы живёте, то, как вы относитесь к деньгам и жизни в целом. Привычки – это то, что вы делаете каждый день, даже не задумываясь о мотивации. Вы 100-процентно мотивированы на ваши привычки, а ваши принципы это вы и есть. Поэтому всё новое, что вы узнаете из этой книги, внедряйте в себя как правильные финансовые привычки и правильные жизненные принципы.

БЫСТРЫЕ ДЕНЬГИ

Кто из вас не мечтает быстро разбогатеть, заиметь всё, что только душа желает, а потом лежать у берега моря со стаканчиком прохладительного напитка и ни о чём больше не беспокоиться: не беспокоиться о базовых потребностях, не беспокоиться о деньгах для своих желаний, не беспокоиться о завтрашнем дне? Кто из вас хочет просто наслаждаться жизнью?

Если вы открыли мою книгу, чтобы найти очень-очень быстрый способ разбогатеть, то я вас разочарую – его здесь нет. Большие деньги не падают с неба, они не ждут вас в казино в Лас-Вегасе, они не появляются у вас просто потому, что вы развешиваете у себя в комнате кучу красивых картинок с деньгами и медитируете на них, нет. Большие деньги приходят к вам за ваши труды шаг за шагом крупинка за крупинкой.

Не смотрите на тех людей, кому посчастливилось обрести большое наследство. Не надейтесь на внезапные выигрыши, случайные находки клада и т. п. Чтобы стать богатыми и продолжать оставаться ими, вам необходимо научиться дружить с деньгами, научиться генерировать их (генерировать входящий денежный поток), сохранять и приумножать.

Быстро разбогатеть можно только в том случае, если вы это делали уже неоднократно и по каким-то причинам на сегодняшний день находитесь в финансовом кризисе. Если в вас уже заложены правильные жизненные принципы, если в вас сформированы правильные финансовые привычки, то вы сможете быстро заработать много денег. Но если вы никогда не зарабатывали много денег, то ваш путь будет продолжительным и не простым.

Большие деньги – это деньги времени, но когда вы научитесь генерировать деньги, вы заметите, что с каждым днём они начинают приходить к вам во всё большем и большем количестве. Если вы будете совершенствоваться, если вы будете уделять деньгам внимание каждый день, то и они к вам продолжат приходить всё в большем количестве.

Полюбите деньги, полюбите то, как вы будете генерировать свой входящий денежный поток и перестаньте надеяться на внезапное богатство. Только в этом случае вы сможете стать богатыми в самые кратчайшие сроки.

МАТЕМАТИКА И ДЕНЬГИ

Как бы нас с вами ни учили математике, но когда приходит пора считать деньги, то математика 1+1=2 не работает. Деньги и математика не очень хорошо дружат между собой. Когда дело касается денег, законы математики начинают искажаться. И этому есть свои причины.

Когда я проработал в большой государственной корпорации 5 лет (где большинство из вас мечтало бы работать и сегодня), пришло время просить увеличения зарплаты. Не то, чтобы время пришло, но я вырос, как профессионал, выросла моя семья, и мне нужны были деньги. На тот момент мой оклад составлял 25 000 рублей. И я попросил.

Я делами показывал своему непосредственному руководителю, что за 5 лет я вырос, как профессионал, что на текущий момент даю компании результат больший, нежели раньше, что я умею брать на себя ответственность и беру её на себя, что я решаю поставленные мне задачи в срок и без критических нареканий. В итоге мне предложили увеличить мой оклад на 3 000 рублей при условии, что я каждый рабочий день буду задерживаться на 2 часа сверхурочно.

Мне предлагали увеличить мой оклад на 3 000/25 000=0.12 части от оклада при условии, что моё рабочее время увеличилось бы на 2/8=0.25 части от базового рабочего времени. Мне предлагали начать продавать своё время более дешёво, чем я его продавал до текущего момента при условии, что я вырос как профессионал.

Примеров, подобных моему, вы, скорее всего, слышали и ещё услышите множество. Математика разводит руки, когда жизнь и работа начинают диктовать свои условия. Поэтому нет смысла работать больше часов, чтобы пытаться заработать больше.

Чтобы заработать больше, не надо больше работать, надо просто работать по-другому. Если вы будете просто больше работать в надежде когда-нибудь заработать свой миллион долларов, то вы загоните себя в могилу, причём раньше, чем это миллион к вам придёт. Увеличение количества рабочих часов не даёт большого прироста в деньгах и этот прирост никаким образом не коррелируется с количеством дополнительных рабочих часов.

СКОЛЬКО СТОИТ ВАШ ЧАС

В нашей стране в принципе не учат обращаться и иметь дело с деньгами. Мало кто из вас задумывается о том, сколько он зарабатывает в час. На Западе практически каждый человек может с точностью до доллара сказать, сколько он зарабатывает в час. У нас же человек порой даже не может сказать свой среднемесячный доход.

Для чего нужно знать свой почасовой доход? Предположим, что ваш среднемесячный доход 50 000 рублей в месяц. И вот вам подворачивается возможность за пару часов подзаработать 500 рублей. При условии, что у вас есть необходимые навыки и знания, должны ли вы соглашаться на эту подработку или можете от неё отказаться?

Предположим, что вы работаете 20 дней в месяц по 8 часов каждый рабочий день (с 8 до 5 или с 9 до 6 = 8 рабочих часов +1 обеденный). Получается, что в месяц вы работаете 160 часов. Итого получим 50 000/160 = 312,5 руб/час ваш заработок. Если смотреть на доход таким образом, то 500 рублей за пару часов это хуже, чем ваша зарплата, и вам стоит отказаться от этой подработки.

Но, если предположить, что на работу вы едете час, и с работы едете час, плюс час обеденного времени, которое в нашей стране принято считать условно рабочим временем, которое не оплачивают, то получится, что вы на работе заняты 11 часов в день, 220 часов в месяц. Вы не то, чтобы все 220 часов заняты на работе, вы 220 часов в месяц оторваны от личной жизни – и это стоит учитывать. Итого ваш заработок будет равен 50 000/220 = 227 руб/час. Если смотреть на доход таким образом, то 500 рублей за пару часов это лучше, чем ваша зарплата, и вам определённо стоит взяться за эту подработку.

Важно не только знать, сколько вы зарабатываете денег в месяц. Важно также знать, сколько вы зарабатываете в час. В месяц вы можете работать определённое количество часов и, чтобы зарабатывать больше денег, это количество часов вы должны стараться продавать максимально дорого.

Знать свой почасовой доход необходимо, чтобы каждый раз, когда вам выпадает возможность дополнительно заработать деньги, вы имели возможность проанализировать предлагаемую возможность и взять в работу ту, которая принесёт вам доход, не меньший, чем основная работа.

Если зарабатывать деньги не всегда приятно, то тратить их – это одно удовольствие. Тратить деньги любят все, но далеко не все умеют их тратить грамотно. Зачастую траты совершаются на эмоциях, а если трата предполагается большая, то вопрос встаёт таким образом: «Есть ли у меня сейчас деньги, чтобы я их мог (ла) потратить?». И если деньги в кармане есть, то трата совершается.

Чтобы научиться бережливо относиться к деньгам и подходить к тратам более осознанно, вам необходимо знать, как много денег вы можете потратить в час. Не просто знать, сколько у вас сейчас денег в кармане, а сколько вы можете тратить в час.

Предположим, что ваш среднемесячный доход всё те же 50 000 рублей в месяц. В месяце 30 дней, всего 720 часов. И на эти 720 часов у вас есть 50 000 рублей вашего дохода, то есть 70 руб/час вы можете тратить спокойно. Когда вы предполагаете купить вещь, задумайтесь, стоит ли вам платить за неё, исходя из этой цифры.

Например, вы хотите купить телефон и раздумываете, купить ли вам телефон за 15 000 рублей или за 50 000 рублей. В одном случае это будет 214 часов (почти 9 дней) без каких-либо других трат, в другом случае 720 часов (30 дней).

Готовы ли вы целый месяц работать только на то, чтобы купить себе новый телефон, и больше ни на что не тратиться? Если да, тогда покупайте себе телефон за 50 000 рублей. Но если вы считаете, что это слишком много, тогда ваш выбор более дешёвый вариант.

Когда вы начинаете рассматривать ваши траты в разрезе возможных почасовых трат, тогда ваши траты становятся более взвешёнными и спокойными. Тогда ваши эмоции имеют меньше влияния на вашу покупку. И в покупках начинает больше преобладать логика.

Только в этом случае у вас в кармане всегда будут деньги, и вы будете чувствовать себя более уверенными в завтрашнем дне.

4 УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ

Когда мы говорим, что хотим стать счастливыми и быть богатыми, у большинства из нас в голове рисуется картина: «Мы ничего не делаем, деньги приходят сами по себе, денег хватает на всё, чего нам только хочется».

Этот уровень финансовой защиты называется «Финансовая свобода». На этом уровне действительно жизнь прекрасна и удивительна. Она пахнет свободой передвижения и свободой действия. Для того, чтобы вам стать финансово свободным человеком, необходимо пройти все уровни финансового развития один за другим: финансовой безопасности, финансовой стабильности, финансовой независимости и финансовой свободы.

Но, начать большинству из вас придётся с нулевого уровня – уровня финансовой небезопасности. На этом уровне у вас имеются долги и кредиты, и они постоянно растут. Ваши кредитные карты превратились из палочек-выручалочек в очередную финансовую дыру, откуда вы берёте немного денег, и куда вы возвращаете ещё больше. У вас нет ясного видения, куда вы стремитесь в финансовом плане, да и плана то у вас собственно говоря нет. Ваши расходы пляшут в зависимости от мимолётных желаний, и расходы зачастую превышают доходы. У вас нет даже малейшей подушки безопасности.

Когда вы находитесь на этом уровне, все ваши мысли заняты только одним – как выжить, как прожить от зарплаты до зарплаты, как погасить свои долги и кредиты, где можно купить дешёвое, чтобы оно было ещё дешевле. Даже зная, что вы находитесь в плохом финансовом состоянии, вы это отрицаете и продолжаете совершать эмоциональные и весьма нелогичные дорогие покупки просто потому, что вам хочется. Поэтому для вас предсказать, сколько денег будет потрачено в текущем месяце, а сколько в следующем, не представляется возможным.

Следующим уровнем финансового развития является уровень финансовой безопасности. На этом уровне у вас уже нет долгов и кредитов. Исключение может составлять ипотека. Вы чётко знаете, чего хотите в финансовом плане через год, два, три. У вас прописаны планы достижения финансовых целей. Ваши доходы превышают необходимые расходы. У вас сформирована подушка безопасности хотя бы на 6 месяцев вперёд.

Когда вы находитесь на этом уровне, у вас пропадает нервозность – это самое главное. Вы знаете, что на ближайшие полгода обеспечены средствами на выживание. Ваши мысли заняты не негативной составляющей (долгами, кредитами), они заняты позитивной составляющей – созиданием ваших финансовых целей. Теперь, когда вы экономите, вы экономите исходя не из позиции «покупаю самое дешёвое», а с позиции «покупаю дешевле без потери качества – значит зарабатываю». На этом уровне ваши траты преимущественно запланированные, у вас очень мало чисто эмоциональных трат.

Со временем, когда вы решаете все ваши бытовые вопросы, и ваш доход находится вне посягательств извне, у вас появляется желание и намерение формировать дополнительные источники дохода. В этот момент вы перемещаетесь на уровень финансовой стабильности. На уровне финансовой стабильности у вас есть несколько источников дохода. Ваши доходы превышают ваши необходимые расходы в 2 раза. У вас сформирована подушка безопасности на 12 месяцев вперёд.

Когда вы находитесь на этом уровне, то у вас нервозности нет уже и в помине. Вы знаете, что на ближайший год вы обеспечены средствами на выживание. Вы просто можете отправиться на год в пешее путешествие, а затем, вернувшись, вновь устроиться на работу. Ваши доходы позволяют вам тратиться на то, что вам хочется, а не только на то, что вам надо. Вы начинаете исполнять ваши мечты, начиная с мелких и заканчивая большими. Ваши доходы позволяют вам выстраивать всё больше и больше источников пассивных доходов, будь то вложение в акции, недвижимость или бизнес.

Если у вас пропадёт один из источников дохода, то это не сильно скажется на вашем доходе в целом. И вы всё ещё будете находиться на уровне финансовой стабильности.

Если вы продолжите создавать всё новые источники пассивного дохода, то естественным развитием ситуации станет переход на уровень финансовой независимости. Это когда ваш пассивный доход становится больше необходимых расходов. Вам больше не надо будет работать. Вы сможете больше ничего не делать, а просто лежать на кровати и плеваться в потолок. Ваши доходы в размере необходимых расходов не будут зависеть от ваших активных действий. Вам можно будет уже даже не совершать хаотичных движений для заработка денег. Можно будет потихоньку начинать бездельничать.

И наконец, если вы не остановитесь на достигнутом результате и продолжите создавать источники пассивных доходов, то вы, наконец, переместитесь на уровень финансовой свободы. На этом уровне ваши пассивные доходы превышают все ваши желаемые расходы. То есть, если вы продолжите создавать источники пассивных доходов, то наступит такой момент, когда к вам будут приходить деньги, а ваши желания уже закончились. Вы будете жить в своё удовольствие. Вы обеспечите себя и свою семью до конца жизни. Вы будете СВОБОДНЫ делать то, что пожелаете.

Уровень финансовой свободы – это тот уровень финансовой защиты, куда мы все стремимся и куда желаем попасть. Но вы не сможете стать финансово свободным, не пройдя все уровни финансовой защиты. Даже если вам посчастливится перепрыгнуть один из уровней, то вы вернётесь обратно.

Уровни финансовой защиты – это не просто ступеньки лестницы, по которым надо пройти потому, что кто-то сказал. Каждый из уровней финансовой защиты подразумевает под собой другой уровень жизни, мыслей, ощущений, знаний, навыков, убеждений, привычек, принципов.

Когда у вас появляется минимальная подушка безопасности – это одно ощущение жизни. Когда у вас появляется первый пассивный доход – это другое ощущение жизни. Когда у вас появляется пассивный доход, перекрывающий ваши базовые потребности – это третье ощущение.

На каждом из уровней финансовой защиты вы будете чувствовать себя по-другому. На каждом из уровней вам необходимо будет заново привыкать к жизни, доходам, тратам, искать мотивацию, чтобы двигаться дальше, учиться всё новым навыкам, которые помогут вам двигаться дальше.

Каждый из уровней финансовой защиты – это, можно сказать своя жизнь со своими правилами. И пропускать какой-то из них при движении наверх нельзя, потому что на каждом следующем уровне вам необходимы будут знания и навыки, которые вы обретёте на предыдущем.