Kitabı oku: «Информационно-коммуникационные технологии в сфере экономики (при создании цифрового рубля)», sayfa 5
§ 2. Опыт развития национальной валюты-юань
В международных цепях поставок, особенно затрагивающих Россию и Китай, остро стоит вопрос о расчетах между участниками цепей поставок. Именно поэтому разговоры о цифровом юане в последнее время начинают воплощаться в реальные действия.
История развития вопроса представлена на рис. 6
Рис. 6 Разработка концепции цифрового юаня в КНР
В 2014 году Народный банк Китая (НБК) начал разработку цифрового юаня. Уже в 2016 году блокчейн вместе с искусственным интеллектом, 5G, IoT и облаками был включен в национальный план технологического развития КНР. В 2017 году Народный банк Китая запретил первичное размещение токенов, с этого момента стало запрещено и привлечение инвестиций с помощью криптовалют. Кроме того, в Китае запрещена торговля криптовалютами.
В марте 2018 года Банк международных расчетов (BIS) предложил модель «Денежного цветка» (рис. 7), которая характеризует различные типы цифровых валют центральных банков (CBDC). Критериями классификации являются доступность (прямая или косвенная), форма выпуска (электронная или физическая), тип эмитента (центральный банк или нет) и используемые технологии (централизованные или децентрализованные расчеты). Модификации цифровой валюты расположены на пересечении лепестка цифровых объектов» с лепестками: «выпущенных центральным банком», «открытого доступа» и «децентрализованно торгуемых». Цифровые валюты в рознице в зависимости от технологии реализации (в виде токена или счетов) попадают в разные части цветка. Некоторые части лепестков на схеме, по сути, являются «криптовалютами» (частные цифровые токены), локальными частными средствами обращения, виртуальными монетами в компьютерных играх и т. д. Цифровой юань подпадает под две части модели «Денежного цветка», выделенные пунктирными линиями. Другими словами, валюта, выпущенная CBDC, будет централизованной, но в то же время общедоступной. Платежные средства планируется использовать не только населением в розничных транзакциях, но также в крупных межбанковских сделках и при расчетах по ценным бумагам.
Председатель КНР Си Цзиньпин осенью 2019 года назвал блокчейн ядром инновационного развития страны. Он призвал к ускорению развития технологий блокчейн и их внедрению во все сферы экономической жизни. После этого заявления ни у кого не осталось сомнений, что Китай претендует на звание мирового лидера в сегменте крипто-технологий, и развитие цифрового юаня ускорилось. Как пионер и первопроходец, КНР может взять под контроль большую часть глобального рынка и получить возможность стать крупным поставщиком услуг для многих блокчейн-компаний по всему миру. В декабре 2019 года центральный банк заключил партнерские отношения с семью крупными государственными компаниями и банками, чтобы начать массовые испытания цифрового юаня. Следует отметить, что Китай сейчас является признанным лидером в области крипто-технологий и блокчейна. Только за первые семь месяцев 2020 года в КНР появилось более 10000 блокчейн-компаний. Ранее разработку блокчейн-проекта начали такие крупные игроки, как UnionPay, Huawei и Alibaba.
Рис. 7. Модель «Денежного цветка»
В 2020 году в Китае зарегистрирован Национальный фонд развития блокчейнов. Его основные задачи – защита суверенитета страны, модернизация системы государственного управления (отказ от бумажных документов, снижение административных расходов), развитие промышленности, а также малых и средних предприятий. Кроме того, блокчейн объявлен неотъемлемой частью обновления информационной инфраструктуры страны. В среднесрочной перспективе технология будет использоваться для социальных выплат, оптимизации налоговой системы, регистрации недвижимости, секьюритизации активов и даже обработки медицинской информации. На данный момент можно утверждать неоспоримую полезность блокчейна в тех частях цепи поставок, где есть стопроцентное качество данных и отсутствие многовариантности, например при взаимных расчетах. В проекте разработки цифрового юаня особое значение имеет новая платежная система. Эта система называется Digital Currency Electronic Payment (DCEP) и основана на технологии blockchain. Однако если в частных криптовалютах (например, bitcoin) технология blockchain обеспечивает анонимность участников транзакций, то в проекте цифрового юаня обеспечивается только ясность выполняемых операций, а для НБК все операции будут прозрачными.
Первые относительно крупные испытания цифрового юаня также начались в 2020 году. В отдельных городах цифровой юань используется для субсидирования транспорта, для оплаты продуктов питания и розничной торговли. Пекин также использует криптовалюту для оплаты труда государственных служащих. В апреле 2020 года было запущено мобильное тестовое приложение с электронным кошельком для цифрового юаня. Виртуальную валюту принимали в магазинах и кафе, в том числе в таких сетях, как McDonald's, Subway и Starbucks.В рамках тестирования цифрового юаня в октябре 2020 г. в Шэньчжэне, крупном промышленном, технологическом и финансовом центре, 50 000 жителей города посредством лотереи получили по 200 юаней в виртуальных красных конвертах Хунбао – так принято в Китае давать наличные, и должны были потратить их в определенных местах за определенный срок. Следующим важным шагом станет тест-драйв цифрового юаня, в котором примут участие и иностранцы, при проведении зимних Олимпийских игр в Пекине (запланированы на 2022 год).
Ожидается, что цифровой юань будет двухуровневым: Народный Банк Китая будет распространять юань между государственными и коммерческими банками и платежными компаниями, такими как Alipay и WeChat, которые, в свою очередь, будут распределять и контролировать юань среди физических и юридических лиц через онлайн-банкинг и платежные приложения и, соответственно, контролироваться китайским регулятором и быть интегрированным в банковскую систему КНР. Действительно, после введения цифрового юаня центральный банк Китая получит полный контроль над транзакциями. Однако регулятор и на сегодняшний день держит рынок онлайн-платежей под строгим надзором. С 2017 года клиенты систем WeChatPay и Alipay хранят свои деньги на счетах Народного банка, что позволяет ему контролировать все транзакции.
Таким образом, можно выявить свойства цифрового юаня по сравнению с наличными деньгами и счетами в банках (табл. 4).
Таблица 4. Характеристика цифрового юаня
Если цифровой юань получит широкое распространение, положение американской валюты в мировой финансовой системе ослабнет, поскольку банки-посредники больше не будут нужны. Цифровой юань может использоваться для трансграничных платежей между участниками международных цепочек поставок, особенно китайско-российских, тем самым полностью исключая финансовую систему США.
Следует отметить, что в июне 2019 г. Россия и Китай заключили межправительственное соглашение о переходе на расчеты в национальных валютах. На платежи в нацвалютах будут переходить прежде всего крупнейшие компании с госучастием из традиционных секторов российского экспорта – производители энергоресурсов и сельхозпродукции. В 2020 году доля расчётов в национальных валютах между Россией и Китаем достигла 25 %. Менее чем за семь лет показатель вырос почти в десять раз. Как отмечают эксперты, планомерный отказ от доллара позволяет Москве и Пекину увеличить товарооборот, сделать операции дешевле и минимизировать санкционные риски со стороны США. Специалисты не исключают, что в ближайшие годы доля расчётов в рублях и юанях между двумя государствами может достигнуть 50 % Толчком для этого должен стать ожидаемый запуск цифровой валюты, прежде всего в КНР, поскольку разработка концепции цифрового рубля находится только на стадии исследований.
По нашему мнению, перспектива перехода на расчеты цифровым юанем, прежде всего, возможна в уже стабильно функционирующих китайско-российских цепях поставок чая, энергоресурсов, телекоммуникационных устройств, продукции лесопромышленного комплекса, текстильной и химической промышленности, сельского хозяйства, автомобилестроения, в электронной торговле. При переходе на расчеты цифровым юанем между китайскими и российскими участниками международных цепей поставок возможно выделить следующие преимущества, прежде всего для китайской экономики:
• платежная система на основе цифрового юаня станет хорошей альтернативой морально устаревшей системе SWIFT на базе доллара, тем самым снизит риски во взаиморасчетах китайских и российских компаний;
• реализация концепции цифровых денег позволяет подключать технологии искусственного интеллекта и машинного обучения для обнаружения мошенничества;
