Kitabı oku: «Finanšu izglītība vai kā runāt ar bērnu par naudu un iemācīt pareizi ar to rīkoties», sayfa 2

Esmu pārliecināts, ka šie principi jums ir acīmredzami un jūs tos ievērojat.

"Tas ir pārāk grūti vecākiem," jūs sakāt. Nepavisam. Un jūs to redzēsit, jums vienkārši jāsāk. “Mums jau bērnam ir daudz kas jāiemāca,” var būt šādi viedokļi. Jā, protams. Bet, par laimi (vai diemžēl), finanšu izglītībā gandrīz viss ir atkarīgs no vecākiem, viņi ir paraugs bērnam. Bieži vien mēs vēlamies ātrus rezultātus. Parasti vēlmei atdot visu uzreiz seko trīs kļūdas, kas apgrūtina mēģinājumus mācīt finanšu pratību. Kas viņi ir?

Pirmkārt, vēlmē izvirzīt neiespējamus uzdevumus. Nav nepieciešams sniegt bērnam vairāk informācijas, nekā viņš var saprast un apgūt. Ne velti zināšanas un prasmes finanšu pratībā bērniem tiek skaidri vērtētas pa gadiem, un vairāku finanšu prasmju apgūšanai tiek doti līdz diviem gadiem. Bet dažreiz mēs, vecāki, steidzamies. Mēs vēlamies dot vairāk, mācīt vairāk. Bet, ja neņemat vērā bērna vecumu un individuālās īpašības, tas var izraisīt daudz negatīvu emociju un bērna intereses zudumu par naudas tēmu.

Otrkārt, nav jēgas piespiest. Finanšu izglītība nav saistīta ar bērna interesi par finanšu tēmu. Tas ir par to, kā piesaistīt bērna interesi, praktiski izskaidrot personīgo finanšu principus un veidot prasmes.

Treškārt, jūs nevarat izteikt trauksmi un savu negatīvo attieksmi pret naudu. Katram no mums var būt negatīva pieredze personīgo finanšu jomā un mijiedarbībā ar finanšu iestādēm. Dažreiz vecāki var pārnest negatīvas emocionālas konotācijas uz diskusijām par šo tēmu ar saviem bērniem. Protams, labāk nelolot negatīvus uzskatus par naudu un mēģināt racionāli apspriest finanšu jautājumus.

Lieliski saprotu, kā jūtas vecāks, kurš jau sen nolēmis, ka bērnam ir svarīgi mācīt finanšu pratību un viņš to darīs, bet nemitīgi to atliek, vienkārši nesaprotot, ar ko sākt. Šis vecāks periodiski apvaino sevi, ka laiks iet, un viņš ir neaktīvs. Ir ieskatu mirkļi, un viņš kopā ar bērnu lasa attiecīgas grāmatas, spēlē ekonomiskas spēles, runā par naudu, taču nepamet sajūta par šo darbību nesistemātiskumu. Tā mijas miera mirkļi un ieskatu mirkļi.

Diemžēl (vai par laimi) šeit neizdosies tā, kā mūzikā vai sportā: iedod skolotājam vai trenerim, un bērns tiks iemācīts; tur ir nepieciešama vecāku līdzdalība, bet galvenais slogs gulstas uz skolotāju vai treneri.

Finanšu izglītībā vecākam ir vadošā loma. Finanšu izglītība nav teorija, bet gan prakse, ar kuru bērns saskaras pastāvīgi, katru dienu un kuru vada vecāki.

Tajā pašā laikā pašmācība finanšu pratībā, kursi, spēles, rokasgrāmatas, grāmatas un karikatūras – viss darbojas!

Bet tas darbojas, ja vecākiem ir izpratne par tā saukto bērna kustības trajektoriju finanšu izglītībā. Kad vecākam ir priekšstats, kad, ko un ar ko mācīt. Māte jūtas pārliecināta un mierīga, ja saprot, ka šeit viņa var patstāvīgi izveidot bērnam ieradumu, šeit viņai ir jāmācās no pasniedzējiem, šeit pietiek izspēlēt dažus spēles ciklus un pielietot prasmi praksē, utt.

Jums ir šī grāmata jūsu rokās. Tas nozīmē, ka jums ir iespēja sākt sistemātiski apgūt finanšu pratību.

Un jā, finanšu izglītībā darbojas abi principi: “nekad nav par vēlu sākt” un “jo ātrāk, jo labāk”.

2. nodaļa. Finanšu pratība. Ko mēs mācām?

Prioritātes, finanšu mērķi, ienākumi, izdevumi, ieradumi, prasmes, bankas, aizdevumi, noguldījumi, finanšu domāšana, finanšu organizācijas un vēl daudzas jo daudzas citas tēmas, kas saistītas ar naudu un finansēm kopumā – ar to mēs sastopamies, iedziļinoties finanšu pratības jautājumos , tostarp bērniem.

Kā šeit neapjukt? Ir tik daudz kas jāsaprot un, galvenais, jāsaprot, ar ko sākt, ko mācīt kādā vecumā.

Atvērtajos informācijas avotos mēs varam viegli atrast sarakstu ar to, kas finansiāli izglītotam cilvēkam būtu jāzina, jāsaprot un jāspēj darīt. Šo sarakstu varat viegli atrast arī patstāvīgi, taču mēs nekoncentrēsimies uz zināšanu un prasmju sarakstu, bet gan mēģināsim izprast loģiku.

Vispirms nedaudz precizēsim, ko nozīmē termins “finanšu pratība”.

No vienas puses, ar finanšu pratību mēs saprotam zināšanas un prasmes, kas palīdz risināt ikdienas finanšu problēmas: veikt pirkumu vai ne; atrast sev izdevīgu pirkuma iespēju; sadali savus ienākumus tā, lai ar tiem pietiktu obligātajiem/vēlamajiem izdevumiem un saviem finanšu mērķiem; droši veikt maksājumu; izvēlēties pareizo ieguldījumu utt.

Savukārt finanšu pratība ietver tādas prasmes kā prasme izvirzīt mērķi (šajā tēmā – finanšu mērķis), atrast un analizēt informāciju, spēju noteikt prioritātes, sastādīt plānu mērķu sasniegšanai u.c.

Treškārt, mūsu finanšu uzvedības modeļus ietekmē tas, ko mēs domājam par naudu, par nopelnīšanas iespējām, par sevi, par bagātiem cilvēkiem un bagātības pieejamību kopumā. Tie ir tā sauktie uzskati, saskaņā ar kuriem mēs bieži pieņemam lēmumus un rīkojamies. Tas var būt mazāk par finanšu pratību, bet vairāk par informētību. Taču finanšu pratībā, tāpat kā citās jomās, izpratnes līmenim ir liela nozīme.

Faktiski otrā puse ir prasmes, kuras mēs pielietojam konkrētās situācijās no pirmā saraksta. Un mēs tos piemērojam saskaņā ar pieņemtajiem lēmumiem, pamatojoties uz mūsu pārliecību, uz trešo pusi. Tā viss ir savstarpēji saistīts.

Ideālā gadījumā, mācot finanšu pratību, mums ir svarīgi ņemt vērā visus iepriekš minētos aspektus.

Ja tagad ir vēlme grāmatu aizvērt, jo šķiet par grūtu, pagaidi – pamazām, grāmatu lasot, viss sanāks vienā bildē.

Nedaudz vēlāk aplūkosim finanšu pratību pēc vecuma un kā soli pa solim attīstīt finanšu prasmes un ar kuras palīdzību varam iemācīt bērnam prasmīgi pārvaldīt finanses.

Tikmēr apskatīsim pamatlietas, kuras bērnam ir jēga saprast un ar kurām ir vērts uzsākt bērnu finanšu izglītību.

Atcerēsimies, vai esat saskārušies ar situāciju, kad bērns visam veikalam kliedz: “Mammu, lūdzu, nopērc!” Nav pārliecināšanas vai komentāru, piemēram, “Kāpēc jums ir vajadzīga šī rotaļlieta? Mājās ir tāds pats!" vai "Nav naudas!" nepalīdzi. Viss, par ko šajā situācijā visbiežāk domā vecāki, ir paņemt bērnu un ātri pamest veikalu.

Bērnu psihologi, visticamāk, šo situāciju komentēs savā veidā. Taču no finanšu pratības viedokļa šī ir pirmā pazīme, ka ģimenē finanšu izglītības nav vai tā ir nepietiekama. Kāpēc? Tagad viss kļūs skaidrs.

Mums apkārt ir tik daudz informācijas par to, kādā vecumā ar bērnu nodarboties ar finanšu pratību, kā pareizi dot kabatas naudu, ko un kādā vecumā bērnam ir jēga mācīt no finanšu izglītības viedokļa, daudz no praktiskiem materiāliem. Kā saka daudzi vecāki: "mana galva griežas…". Kur sākt? Ja vecāks nolemj sākt finansiāli audzināt savu bērnu, kam vispirms jāpievērš uzmanība?

Ja mēs izejam no tā, ka jēdziens “personīgās finanses” lielā mērā ir saistīts ar lēmumu pieņemšanu, izvēli, par prioritātēm, tad vispirms ir jēga pievērst uzmanību tam, lai palīdzētu bērnam sākt saprast savas vajadzības, vēlmes. To var darīt jau no mazotnes.

Kā mēs saprotam, vajadzības ir tas, kas mums ir nepieciešams, lai uzturētu dzīvi sev ērtā līmenī. Ir svarīgi runāt ar bērnu par viņa paša vajadzībām un par vispārējām ģimenes vajadzībām un par katra ģimenes locekļa vajadzībām. Pamats tālākai finanšu izglītībai ir bērna izpratne, ka pastāv gan ģimenes vajadzības, kas nepieciešamas ērtai dzīvei visiem tās locekļiem, gan arī mammas, tēta un bērna atsevišķās vajadzības.

Ir grūti apmierināt visas vajadzības, jo tās parasti ir neierobežotas. Šajā grāmatā mēs runāsim par tām vajadzībām, kuru apmierināšanai nepieciešami finanšu līdzekļi. Mums pastāvīgi jāiegādājas pārtika, jāmaksā par komunālajiem maksājumiem, jāatjauno drēbju skapis utt. Līdzekļus minimālo dzīves pamatvajadzību apmierināšanai klasificējam kā obligātus izdevumus, taču ir arī vajadzības pēc iespaidiem, atpūtas utt. Izdevumi tām vajadzībām, kuras to dara nepieder pie dzīvībai nepieciešamā minimuma, mēs, kā likums, saucam par “vēlamu”. Kategorija starp obligātajiem un vēlamajiem izdevumiem zināmā mērā ir patvaļīga un dažādās ģimenēs atšķiras. Kas tavā ģimenē tiek uzskatīts par obligātiem izdevumiem (bez kā nevar iztikt), kas par vēlamiem izdevumiem (no kuriem vajadzības gadījumā vari atteikties), izlem pats. Būtībā gradācija ir atkarīga no ģimenē pieņemtajām vērtībām un dzīves līmeņa. Dažiem maksas pulciņi bērnam un peldbaseins vecākiem ir obligāti izdevumi, jo veselīgs dzīvesveids un izglītība ir prioritāras vērtības ģimenē. Dažiem maksas klubi un peldbaseins tiks uzskatīti par vēlamiem izdevumiem, jo veselīgs dzīvesveids un izglītība ir mazāka prioritāte salīdzinājumā ar citām vērtībām. Nav jēdziena “pareizi/nepareizi”, “labi/slikti”. Ir ģimenes vērtības un to prioritāte ģimenes locekļiem.

No 5–6 gadu vecuma bērns var apzināties savas vajadzības un vēlmes. No 6-7 gadu vecuma bērns spēj atšķirt obligātos un vēlamos izdevumus.

Bet, redz, par iekārojamu var uzskatīt arī tādu pirkumu, ko bērns jau sen ir gribējis. Iegādājies dārgu lietu, viņš to bauda ilgu laiku, tas viņam rada daudz pozitīvu emociju. Šādi pirkumi var padarīt mūsu dzīvi priecīgāku.

Kā iekārojamus varam pieskaitīt arī pirkumus, kas veikti impulsīvi: redzēju, gribēju, nopirku un aizmirsu.

Turklāt pirmais vēlamo pirkumu variants ļoti atšķiras no otrās saņemto pozitīvo emociju kvalitātes un ilguma ziņā. Un, lai parādītu bērnam, ka arī vēlamie pirkumi var būt dažādi, var izmantot gradāciju: obligātie pirkumi – vēlamie pirkumi – papildus pirkumi.

Tādējādi mēs saņēmām sekojošo.

Obligāts Tie ir izdevumi, bez kuriem cilvēks nevar iztikt. Mēs nevaram nepirkt pārtiku bez pārtikas cilvēks nevar dzīvot ilgi. Ja nemaksāsiet par komunālajiem pakalpojumiem, pēc kāda laika tie var tikt izslēgti un jums būs jāsēž tumšā, aukstā telpā ar sveci.

Vēlamie izdevumi – Tie ir izdevumi par precēm un pakalpojumiem, bez kuriem jūs varat iztikt. Piemēram, var iztikt bez teātra un kino, bez ceļošanas utt. Taču, kā likums, vēlamie pirkumi mūsu dzīvei piešķir prieku, sniedz pozitīvas emocijas un iespaidus, kas paliek atmiņā. Taču situācijā, kad nepietiek līdzekļu obligāto izdevumu segšanai, varam atteikties no vēlamajiem.

Papildus izdevumi – tas ir kaut kas, bez kā mēs varam viegli iztikt, un tas, kas mums nesagādā prieku (vai sagādā, bet ļoti īsu laiku). Parasti mums rodas papildu izdevumi impulsu pirkumu un reklāmas iespaidā.

Praksē, ja bērns saņem kabatas naudu un ar to iepērkas, varat lūgt viņam atcerēties, kādus pirkumus viņš veicis pēdējās nedēļas laikā un vai starp tiem nebija kādi lieki (kad viņš pirka, iztērēja naudu un neveica). izmantojiet pirkumu/aizmirsu par to).

Šeit ir grūti pretoties un neuzstāt, ka bērns nepērk, no vecāku viedokļa, “nevajadzīgu” rotaļlietu/lietu. Bet padomāsim par to, ka nevarēsim pastāvīgi būt kopā ar bērnu un visu viņa vietā izlemt, tāpēc efektīvāk, ja bērns gūst savas atziņas.

Šajā gadījumā mums ir svarīgi palīdzēt bērnam fiksēt viņa emocijas. Vienkāršākais veids ir ar jautājumiem: bērnam tiek uzdota virkne jautājumu, lai viņš apzinātos savas emocijas. Mēs varam uzdot bērnam jautājumu, kas ir viņa emociju un viņa lēmuma “stops” un fiksācija pirms pirkuma veikšanas: vai viņš patiešām vēlas šo rotaļlietu; vai viņam tiešām ir vajadzīga šī rotaļlieta; Cik ilgi viņš domā, ka viņa viņu iepriecinās? Mēs nespiežam, neatrunājam, mēs vienkārši uzdodam jautājumus.

Protams, lielākā daļa bērnu uzreiz atbild: “Jā! Jā! Jā!" – Es ļoti gribu dabūt rotaļlietu. Tomēr mēs ierakstījām emocijas un lēmumu.

Tūlīt pēc pirkuma mēs uzdodam bērnam jautājumu, lai stiprinātu izpratni par emocijām: “Vai esat apmierināts ar pirkumu? Vai esat apmierināts ar pirkumu? 5-6 stundas pēc pirkuma veikšanas mēs uzdodam jautājumu: “Kur ir tava jaunā rotaļlieta? Vai ir interesanti ar viņu spēlēties? Vai nožēlo, ka iegādājāties šo rotaļlietu? Vai viņa dara tevi laimīgu?" 2-3 dienas pēc pirkuma veikšanas atkārtojam jautājumus: “Kur ir tava rotaļlieta? Vai tu spēlē ar viņu? Vai esat apmierināts ar pirkumu? Vai viņa dara tevi laimīgu?"

Būtībā ar šiem jautājumiem mēs palīdzam bērnam apzināties savas emocijas dažādos posmos pirms un pēc pirkuma.

Tūlītēja maģija nenotiks pēc pirmās iterācijas, maz ticams, ka “gribu-gribu” apstāsies. Bet jums ir jābūt pacietīgam un jāuzdod jautājumi par katru pirkumu.

Pēc noteikta laika jūs būsiet pārsteigts: bērns uzdos sev šos jautājumus. Pārbaudīts!

Metode labāk darbojas situācijā, kad bērnam ir kabatas nauda un ar to veic pirkumus.

Šādu fiksāciju ciklu ir jēga veikt periodiski, lai bērns pats saprastu lēmuma pieņemšanas metodi: pirkuma saistību ar reālu vajadzību vai ar savu ilgtermiņa prieku/apmierinātību.

Kāpēc šim bērnam tas viss ir vajadzīgs? Laika gaitā, pamatojoties uz šo gradāciju, viņš varēs noteikt prioritātes un pieņemt saprātīgus lēmumus par to vai citu pirkumu.

Paralēli savu vajadzību apzināšanai ir jēga apspriest vēl vienu svarīgu finanšu pārvaldības punktu: ir grūti apmierināt visas jūsu vajadzības. Kāpēc? Jo vajadzības ir bezgalīgas, un resursi, šajā gadījumā finansiālie, šobrīd parasti ir ierobežoti. Un, ja pasaulē bieži vien ir pietiekami daudz resursu, tad noteiktā laika periodā mēs saņemam ienākumus noteiktā apmērā. Mūsu vajadzības, pirmkārt, ir reproducējamas (mēs visu mūžu nevaram ēst vienu ēdienu, visu atlikušo mūžu nopirkt vienu apavu pāri utt.); otrkārt, pieaugot mūsu ienākumiem, kā likums, aug arī mūsu vajadzības, taču vajadzību skaitu, kuras varam apmierināt, bieži ierobežo mūsu ienākumu līmenis.

Šīs atziņas visātrāk nāk ar praksi. Šajā tēmā labi darbojas ne tikai spēles, bet arī ģimenes vajadzību kartes, ģimenes padomi un savas kabatas naudas pārvaldīšana.

Piemēram, no 6–7 gadu vecuma un dažkārt arī agrākā vecumā ar bērnu var mēģināt spēlēties kā mājas detektīvs, kura uzdevums ir noskaidrot, kādas vajadzības ir katram ģimenes loceklim. Lai to izdarītu, jums būs jāiztaujā visi un jāuzzīmē sava veida karte: kurš ko vēlas ģimenē, vai ir vajadzības, kas sakrīt, vai ir daudz individuālo vajadzību.

Ģimenes padomi ir ļoti svarīgi bērna finanšu izglītībā. Es saprotu, ka lielākajā daļā ģimeņu tētis un mamma visus finanšu lēmumus apspriež atsevišķi, “aiz slēgtām durvīm”. Kopīga aktuālo, nākotnes jautājumu pārrunāšana un sarežģītu situāciju risināšana pie viena galda pieņemts tikai nelielā skaitā ģimeņu. Tomēr es ļoti iesaku šo praksi.

Protams, katra ģimene pati nosaka to jautājumu loku, kas tiek pārrunāti ar bērniem.

Un tā kā mēs ģimenes padomē iekļaujam mācību un audzināšanas funkciju, ar bērniem pārrunājamo jautājumu loks ir tieši atkarīgs no tā, ko ar šo praksi vēlaties iemācīt bērnam. Un, ja bērns ir klāt ģimenes padomē, tad ārkārtīgi svarīgi ir neignorēt viņa viedokli, bet gan ņemt vērā viņu kopā ar citiem ģimenes locekļiem vai vismaz uzklausīt bērna viedokli. Ģimenes vajadzības kopumā un katra tās dalībnieka vajadzības atsevišķi ir tas, par ko var runāt padomē.

Kā bērna dalība ģimenes padomē ir noderīga no finanšu izglītības viedokļa?

Ģimenes padomes var saukt par mācīšanos sadarbībā.

Bērns gūst pieredzi (pat ja šajā brīdī tikai vēro) reālu ģimenes finanšu analīzi, redz, kādas vajadzības pastāv ģimenē, kā ģimene plāno nākotnes mērķus, kā tiek plānoti lieli pirkumi, kā tiek apspriestas problēmsituācijas un kādi ir konkrētu situāciju risināšanas veidi. Bērnam šī ir nenovērtējama pieredze.

Ģimenes padomē iesaisti bērnus ģimenes budžeta apspriešanā un atvaļinājumu plānošanā. Piemēram, pārrunājiet, ko ģimene sagaida no atvaļinājuma, kādas ir tās vajadzības un kā jūs varat šīs vajadzības apmierināt. Pārrunājiet savu atvaļinājuma budžetu: norādiet, ka, lai kaut kur dotos atvaļinājumā, jums ir jātērē nauda biļešu iegādei, viesnīcas numuru apmaksai un izklaidei. Vai visam pietiek līdzekļu, šajā gadījumā naudas, vai ģimene iekļaujas atvēlētajā budžetā? Tas palīdzēs jūsu bērnam pieņemt jēgpilnu pieeju sava budžeta plānošanai nākotnē.

Iesaistīšanās ģimenē radušos jautājumu risināšanā palīdz bērnam attīstīt patstāvību. Tāpēc svarīgi interesēties par bērna viedokli par domē lemtajiem jautājumiem (protams, ņemot vērā viņa vecumu): kādu laika pavadīšanas variantu brīvdienās izvēlēties, kādas markas auto viņam patīk vislabāk, kāda dāvana viņš izvēlētos vecmāmiņas jubilejā, kā labāk – nopirkt spēļu konsoli tagad vai izmantot šo naudu, lai nedēļas nogalē ar visu ģimeni dotos uz brīvdienu māju utt. Ģimenes padome veicina augstu bērna iesaisti ģimenē lietas. Izpratne par notiekošo ģimenē dod bērnam papildu pamatojumu savu lēmumu pieņemšanai, viņš ņems vērā ne tikai savas intereses un vēlmes, bet arī ģimenes prioritātes un intereses.

Ģimenes padomēs bērni visātrāk var iemācīties uzklausīt citu viedokļus, izturēties pret viņiem ar cieņu, skaidri un pārliecinoši izteikt savas domas, argumentēt un argumentēt savu viedokli.

Bērna kabatas nauda ir visefektīvākā vajadzību un resursu tēmā. Pārvaldot savu kabatas naudu, bērns pamazām iemācās pārvaldīt savas vēlmes un vajadzības, noteikt prioritātes ierobežotu resursu situācijā (finanšu jomā šis resurss ir nauda).

Kad bērns saprot, ka vajadzības ir neierobežotas un resursi ierobežoti, rodas nepieciešamība noteikt prioritātes, izlemt, kas viņam ir svarīgākais. Izlemiet, kā vislabāk apmierināt savas vajadzības ar ierobežotiem resursiem. To var izdarīt gan spēļu situācijās, gan pārrunājot vajadzības, vēlmes un resursus, izmantojot ģimenes locekļu piemēru. Piemēram, ar bērniem vecumā no 5 līdz 7 gadiem jūs varat spēlēt spēli “Ko mēs ņemsim līdzi?”, un pēc tam – iespējas: pārgājienā, baseinā, teātrī utt. zināma spēle, kuras būtība ir tāda, ka mēs izvēlamies, piemēram, ko ņemsim līdzi pārgājienā.

Pēc tam mēs izveidojam priekšmetu sarakstu, kurā ir iekļauts tas, kas attiecas uz vajadzībām un kas attiecas uz vēlmēm. Piemēram, pārgājienam: sērkociņi, lelle, telts, mīļākā rotaļlieta, bļodas cepure, konfektes, moskītu aerosols u.c. Radām ierobežotu resursu situāciju. Alternatīvi, pārgājienā varam paņemt līdzi tikai 3 (vai 5) preces.

Un tad no visām mantām kopā ar bērnu izvēlamies 3 (vai 5), kuras ņemsim līdzi. Kopīgi spriežam, kāpēc katra manta mums ir vajadzīga, neatkarīgi no tā, vai bez tās varam iztikt pārgājienā vai nē, līdz visas lietas tiek klasificētas kā vajadzības vai vēlmes un tiek noteiktas pašas 3 (vai 5) lietas, ko ņemsim līdzi.

Veikala situācijas ir piemērotas bērniem vecumā no 8 līdz 10 gadiem. Piemēram, jūs kopā izveidojat sarakstu ar pārtikas precēm, kas jāpērk, un sarakstu ar to, ko bērns vēlētos iegādāties. Jums ir noteikta un ierobežota summa pirkumiem veikalā. Dodieties uz veikalu ar sarakstu. Likumsakarīgi, ka naudas nepietiek gan obligātajiem, gan vēlamajiem pirkumiem, un bērns izdara izvēli, izvērtējot sekas, piemēram, analizē, kas notiks, ja nepirksim maizi, bet pirksim konfektes; kas notiks, ja mēs nepirksim kaķim barību, bet nopirksim saldējumu utt. Un kāpēc mēs nevaram iztikt bez dažiem pirkumiem, bet mēs varam iztikt bez citiem.

Bērniem no 11 gadu vecuma šī prasme tiek praktizēta, izmantojot savu budžetu, kurā tagad jāiekļauj obligātie izdevumi (piemēram, apmaksa par mobilo tālruni). Un bērns sava budžeta ietvaros kabatas naudas ietvaros jau pieņem lēmumu, kur tērēs savu naudu, un ar vecāku palīdzību izvērtē sava lēmuma sekas.

Par šo tēmu ir daudz dažādu vingrinājumu, daudz galda spēļu, kurās jāsašķiro preces vajadzīgajās un vēlamajās.

Vajadzību, vēlmju un resursu izpratnei var piekļūt, izmantojot ģimenes vajadzību karti. Ar bērnu var pārrunāt, ka vecākiem ir noteikti ienākumi, kas jāsadala tā, lai ar tiem pietiktu gan ģimenes vispārējām vajadzībām, gan katra biedra vajadzībām. Un tieši tāpēc, ka vajadzību ir daudz, un vecāki saņem noteiktus ienākumus, ir jāizvēlas, kuras vajadzības apmierināt, kuras atlikt un kuras var atteikties.Tāpēc vecāki ne vienmēr pērk bērnam rotaļlietu.

Šeit sākas gudrs patēriņš.Bērni bieži nesaprot, kāpēc nevar izpildīt visas viņu vēlmes.Viņi arī nesaprot šo vēlmju īstenošanai nepieciešamo resursu patieso vērtību. Tāpēc ir svarīgi parādīt, kā vajadzības un resursi ir savstarpēji saistīti, un iemācīt noteikt prioritātes.

Lemjot par konkrētas vajadzības apmierināšanas izmaksām, tās jāsalīdzina ar citām vajadzībām: kas ir prioritāte un no kā var atteikties. Resursiem vajadzību apmierināšanai vienmēr jābūt saistītiem ar iespējām. Mūs ierobežo mūsu ienākumu līmenis, un mēs nevaram tērēt vairāk, nekā saņemam. Nauda jātērē tā, lai apmierinātu pēc iespējas vairāk svarīgu vajadzību sev ērtā līmenī.

Tāpēc mums vienmēr ir jautājums: kā ar saviem resursiem (ienākumiem) apmierināt maksimālo savu vajadzību skaitu?

Šeit jūs varat sākt iepazīstināt bērnu ar atlaidēm, akcijām un izpārdošanām kā līdzekli šīs problēmas risināšanai. Kopīga došanās uz veikalu, iepirkumu sarakstu sastādīšana, konkrētas preces izvēle, atlaižu un izpārdošanas ņemšana vērā, iepirkšanās internetā – tas viss palīdz bērnam apgūt veidus, kā ar saviem ierobežotajiem resursiem apmierināt maksimāli daudz savu vajadzību.

Nākamais jautājums, ko darīt, ja jūsu resursu (kabatas naudas) nepietiek nepieciešamajam pirkumam? Šeit mums ir vairākas iespējas, kā minimums – sākt krāt (par taupīšanas prasmes attīstīšanu sīkāk runāsim nākamajā nodaļā); labākajā gadījumā padomājiet par saviem ienākumiem.

Kā izvairīties no visas naudas iztērēšanas un daļu atstāšanas, lai iekrātu vēlamajam pirkumam? Nākamā nepieciešamā atziņa: lai nodrošinātu komfortablu dzīves līmeni, izdevumiem jābūt mazākiem par ienākumiem. Par ko? Lai būtu ko ietaupīt savam sapnim. Ienākumu un izdevumu plānošana un uzskaite palīdz atrisināt šo problēmu. Runājot par bērnu finanšu pratību, ienākumu un izdevumu uzskaite nav viegls uzdevums. No vienas puses, tas ir saistīts ar to, ka daudzi vecāki neseko līdzi savām finansēm. Attiecīgi bērniem šādas uzvedības modeļa nav. Piekrītu, ir grūti kaut ko iemācīt, ja paši to nepraktizējam un paši tam neticam. Daudzi pieaugušie sāk veikt uzskaiti par ienākumiem un izdevumiem, bet laika gaitā viņi atsakās, jo mēs paši neesam pilnībā noteikuši, kāpēc mēs veicam šo uzskaiti. Uzskaites veikšana uzskaites kārtošanas nolūkā patiešām ir diezgan garlaicīga un bieži vien bezjēdzīga.

Tātad, kāpēc mums vajadzētu mācīt saviem bērniem sekot līdzi saviem ienākumiem un izdevumiem, un kā tas viņiem palīdzēs pieaugušā vecumā? Mēs visi zinām: lai īstenotu savus sapņus, veidotu uzkrājumus lieliem pirkumiem, veidotu kapitālu, mums ir nepieciešams, lai mūsu ienākumi būtu lielāki par izdevumiem. Ja visus savus ienākumus tērējam kārtējam patēriņam, tas ir, mūsu izdevumi ir vienādi ar ienākumiem vai pat pārsniedz tos, tad mums neatliek līdzekļu, ko varētu ieguldīt savu sapņu, savu finansiālo mērķu sasniegšanā. Situāciju, kad ienākumi pārsniedz izdevumus, cita starpā nodrošina arī jūsu izdevumu kontrole, šajā gadījumā grāmatvedības veidā. Tagad es nosaukšu dažas acīmredzamas lietas, bet es domāju, ka ir jēga tās pieminēt. Grāmatvedība, pirmkārt, ļauj kontrolēt izdevumus, tas ir, skaidri zināt, cik un kur iztērējāt. Otrkārt, tas ļauj optimizēt izdevumus, jo visa mūsu patēriņa struktūra mums ir acīmredzama, un mēs skaidri redzam, kuras izdevumu pozīcijas varam optimizēt, uz ko un kā rēķina. Treškārt, grāmatvedība ļauj plānot savas finanses, šajā gadījumā vairs nav “mēs par naudu, bet nauda ir par mums”, tās ir mūsu pārziņā. Ceturtkārt, grāmatvedība ļauj palielināt izpratni par patēriņu. Kad mums ir plāns, mēs saprotam, cik daudz mums ir jāuzkrāj savam sapnim, tad katrs impulsa pirkums mums vairs nav tikai pirkums, tas ir kaut kas tāds, kas mūs attālina no sapņiem, mēs sākam vairāk apzināties savu izdevumiem.

Tāpēc ir lietderīgi mācīt bērniem sekot līdzi ienākumiem un izdevumiem.

Kad mēs saprotam, kuras izdevumu kategorijas ir mūsu budžetā, pie kuras grupas tie pieder (obligāti/vēlami), varam precīzāk plānot savu budžetu.

Izdevumu, ienākumu un uzkrājumu plānošana, saprātīga sadale un uzskaite ir finanšu vadība, no kuras atkarīga mūsu labklājība.

Kāpēc bērniem tas ir vajadzīgs? Bērniem ir svarīgi saprast, ka ar ienākumu gūšanu vien nepietiek. Svarīgi ir spēt plānot un pārvaldīt savus izdevumus. Atsakies no dažiem par labu citiem, nosaki prioritātes, veido uzkrājumus.

Nedaudz apkoposim iepriekš minēto.

Tātad vēlmes un vajadzības ir neierobežotas. Resursi, kas nepieciešami vajadzību un vēlmju apmierināšanai, bieži vien ir ierobežoti, tāpēc ikdienā saskaramies ar nepieciešamību izvēlēties, kuras vajadzības, kādā apjomā un secībā apmierināt.

Tas nozīmē, ka ir jēga sākt ar palīdzību bērnam izprast viņa vajadzības, vēlmes un resursus. Izpratne par savām vajadzībām un resursiem un pēc tam arī finanšu mērķiem, prioritātēm un iespējām parasti ir izvēles pamatā, finansiālo lēmumu pamatā, ko bērns pieņems. Tāpēc, lai izdarītu šo izvēli, pieņemtu finansiālu lēmumu nevis reklāmas, ne modes, ne vides padomu iespaidā, bērnam ir svarīgi iemācīties apzināties savas vajadzības un vēlmes. Efektīvāk to darīt ar praksi, tostarp ar pirmo pirkumu pieredzi.

Šis ir pirmais solis.

Tad mēs varam pāriet pie jautājuma: kā mēs varam apmierināt savas vajadzības? Pamatvajadzību pēc uztura apmierinām ar pārtiku, vajadzību pēc siltuma ar apģērbu utt.. Un tad mēs ar bērnu atklājam, ka nauda pati par sevi nevar apmierināt mūsu vajadzības (ar naudu nevaram remdēt izsalkumu, nevaram tās sev uzvilkt utt.). ). Kāpēc tad mums dzīvē ir vajadzīga nauda? Šeit mēs nonākam pie naudas kā universāla apmaiņas līdzekļa funkcijas. Par naudu mēs varam nopirkt kaut ko tādu, kas apmierinās mūsu vajadzības. Par naudu mēs varam iegādāties preces un pakalpojumus, kas mums nepieciešami, lai apmierinātu mūsu vajadzības. Rodas apziņa, ka nauda nav naudas dēļ, bet nauda kā resurss. Turklāt, piemēram, veikalā mēs mainām naudu pret precēm. Un, iesaistoties noteiktās aktivitātēs, mamma un tētis pret naudu apmaina savu laiku, zināšanas, prasmes, pieredzi, enerģiju, spējas, profesionalitāti utt. Un jo vairāk prasmju un iemaņu cilvēkam ir, jo augstāks ir viņa profesionalitātes līmenis, jo vairāk naudas viņš to potenciāli var apmainīt – citiem vārdiem sakot, jo vairāk viņš var nopelnīt. Šajā situācijā parasti palīdz jautājumu apspriešana: ko viņš var darīt tagad, cik unikāla ir šī prasme un cik daudz naudas, lai dzīvotu ar šīm prasmēm, var iemainīt.

Nākamais posms ir apzināšanās, ka mūsu vajadzības un vēlmes bieži vien ir neierobežotas, bet mūsu resursi – šajā gadījumā nauda – šobrīd ir ierobežoti. Šobrīd mums ir zināms resurss, noteikta naudas summa. Un tieši šajā brīdī, lai apmierinātu savas vajadzības un vēlmes, var izrādīties, ka mums vajag daudz vairāk līdzekļu, nekā ir. Tas ir punkts, kurā rodas nepieciešamība noteikt prioritātes. Pamatojoties uz ko? Pamatojoties uz izpratni par mūsu vajadzībām un apziņu, ka tām mums ir atšķirīga nozīme. Jo svarīgāka mums ir kāda vajadzība vai vēlme, jo augstāka ir tās prioritāte mums.

Kāpēc mēs sākām runāt par izdzīvošanu šajā pieredzē? Teorētiski to ir diezgan grūti saprast šajā posmā mums ir vajadzīga prakse. No kurienes tas rodas bērnā? Līdz ar kabatas naudas parādīšanos, kad bērnam ir savi līdzekļi, ar kuriem viņš var rīkoties pēc saviem ieskatiem. Sīkāk par kabatas naudu – kā, cik, kādā vecumā, uz kāda pamata to dot – runāsim nedaudz vēlāk, tagad svarīgi saprast, ka praksē bērns saskaras ar situāciju: viņam ir ierobežots naudas daudzums – noteikta summa, vajadzības un vēlmes, biežāk viss, daudz vairāk. Mums, vecākiem, tā ir tieši tā pieredze un situācijas, kuras ir jāpārrunā ar bērnu.

Dažkārt uzreiz, reizēm ar laiku bērnam rodas vajadzības pēc pirkumiem, kuru izmaksas ievērojami pārsniedz vecāku dāvinātās kabatas naudas summu. Šis ir tikai pirmais zvans, lai sāktu praktizēt uzkrājumus, kad jūsu ienākumi – bērna situācijā tā ir kabatas nauda – ir jāsadala starp patēriņu (ko es tērēju tagad) un uzkrājumus (es krāju savam finanšu mērķim). Par to, kā attīstīt uzkrājumu veidošanas prasmes, mēs sīkāk apspriedīsim kādā no nākamajām nodaļām. Ja ģimenē labdarības tēma ir apsveicama, šajā periodā vēlams ar to iepazīstināt bērnu. Šajā gadījumā kabatas naudas sadale bērnam tiks veikta pēc principa: daļu tērēju – daļu krāju – daļu dalu (labdarība). Skaidrības un vienkāršības labad jūs un jūsu bērns varat patstāvīgi izveidot dažādas kastes “tērēšanai”/“taupīšanai”/“dalīšanai”. Jūs varat iegādāties gatavus komplektus. Šajā periodā ir svarīgi, lai naudai ar dažādiem mērķiem būtu dažādas glabāšanas vietas.

Diezgan ātri bērns var nonākt pie secinājuma, ka, izmantojot tikai kabatas naudu, uzkrāšanas process var kļūt diezgan ilgstošs. Jūsu bērns var vēlēties ātrāk sasniegt savus finansiālos mērķus. Lieliski! Šis ir labs pavērsiens uz to, kā bērns pats var palielināt savus ienākumus, kādas ir iespējas un kā tās izmantot. Šis ir ievads tēmā par naudas pelnīšanu, dažādiem ienākumu avotiem, to veidiem un daudzumiem.

Pieaugot, jau pirmspusaudžu vecumā bērns var saskarties ar situāciju, ka viņam ir pirkumi, kurus viņš vēlas iegādāties 2-3 mēnešu laikā, bet ir ilgtermiņa mērķi. Mums, vecākiem, būtu labi izsekot šim brīdim un dalīties pieredzē, kā mainījās mērķi dažādos dzīves posmos, kādi ilgtermiņa finansiālie mērķi ģimenei šobrīd ir. Kas ir uzkrājumi, kā tie atšķiras no uzkrājumiem? Kādas ir iespējas piesaistīt kapitālu lielu ilgtermiņa mērķu sasniegšanai? Šeit ir tieša saite uz investīciju tēmu un iespējamo pirmo pieredzi šajā jomā.

Un, jo tuvāk bērns sasniedz pilngadību, 18 gadu vecumu, jo vairāk mēs dalāmies pieredzē, apspriežam un praktizējam jautājumus par to, kā bērns var organizēt savu patstāvīgo finansiālo dzīvi, kā viņš var veidot savas finanses saistībā ar pašreizējo vajadzību apmierināšanu, viņa finansiālie mērķi dažādiem periodiem; kādas problēmas rodas šajā virzienā, kādus finanšu produktus un pakalpojumus var izmantot šo problēmu risināšanai.

Esam vispārīgi apsprieduši posmus, kurus ir jēga ņemt vērā bērna finanšu izglītībā. Nākamajās nodaļās mēs sīkāk apsvērsim, kādā vecumā kādas prasmes un kā var attīstīt bērnā.

Bet pirms tam apskatīsim finanšu izglītības pamatelementus.

Finanšu izglītības pamatelementi

Kas ir svarīgi bērna finanšu izglītībai? Kas ietekmē to, kā bērns pārvalda naudu, kā viņš attiecas uz naudu un viņa finansiālās uzvedības modeļus? Šeit ir trīs svarīgas sastāvdaļas: ģimene, finansiālā vide un vide, kā arī paša bērna pieredze.

Ģimene

Ģimenē bērns uzzina, kas ir nauda, kā pret to izturēties un ko ar to darīt. Šī izpratne bieži vien nosaka lēmumus un darbības, ko bērns pēc tam pieņem attiecībā uz savu naudu. Galu galā tas ietekmē personas finanšu rezultātus. Nav noslēpums, ka bērns bieži piedzīvo atdarināšanas efektu. Bērns redz savu vecāku finansiālās uzvedības modeli: kā vecāki rīkojas ar naudu – izšķērdē vai krāj; izmantot finanšu instrumentus vai maksimāli turēt līdzekļus noguldījumā; vai ģimenē ir nauda, vai vecāki dzīvo pēc principa “reizēm tukši, reizēm biezi”; kā vecāki raugās uz naudas pelnīšanu – piemēram, kā smagu darbu ar lielu piepūli; vai naudas tēma izraisīja strīdus un strīdus ģimenē utt. Šos uzvedības modeļus bērns pārņem no viņam nozīmīgiem pieaugušajiem. Ko bērns dzird par naudu, ienākumiem, bagātību, bagātiem cilvēkiem un viņu personiskajām īpašībām utt.? Mēs apzināti vai neapzināti mācām bērnam izturēties un pārvaldīt naudu noteiktā veidā. Turklāt vecāku finansiālās uzvedības modeļi bērnā var izpausties gan atdarināšanā, gan vēlmē rīkoties pretēji. Piemēram, vecāki visu mūžu centās krāt naudu un ierobežoja gan sevi, gan bērnu naudas ziņā. Bērns ir pieaudzis un rīkojas pēc principa “dzīvo tikai vienreiz”, kompensējot bērnībā pazaudēto.