Kitabı oku: «Миллион из ничего: твоя финансовая свобода», sayfa 3

Возьмите авто в совместное владение

По статистике, городской житель пользуется автомобилем всего 3–4 % времени – все остальное время он простаивает. Но если вам настолько уж необходим автомобиль, что ни велосипедом, ни такси или каршерингом вы пользоваться не можете – то почему бы не снизить стоимость покупки и цену владения в несколько раз?

Речь я веду про карпулинг, или совместное владение. Эта опция сегодня больше распространена для двух владельцев – когда, например, автомобиль покупают и делят владение им супруги. Но что мешает распространить данную систему на большее количество владельцев?

Подобную фишку, например, собирается предлагать Nissan парижанам – группа из трех-пяти человек может вскладчину купить Nissan Micra и пользоваться им один рабочий день в неделю плюс один из выходных по графику. Причем лично общаться владельцам для этого не обязательно – устаканивание графика доступно по интернету.

Другой пример – в девяностых годах в Берлине существовали несколько сотен автовладельцев, которые сообща имели несколько десятков машин. Немцы системой остались очень довольны: на общих авто ездили больше, то есть повысилась отдача от вложенных средств. Часть пользователей даже продала свои личные автомобили, полностью перейдя на общие, потому что так оказалось дешевле.

ТОЛЬКО ГЛАВНОЕ

Можно скооперироваться с людьми, с которыми вы рядом живете, чтобы совместно купить и использовать автомобиль. Так получится либо в разы дешевле, либо вы получите в разы более дорогую машину. Самое простое – это скооперироваться с супругом (супругой) или родителями.

СКОЛЬКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ

Тут все просто: вбиваете в поисковик «стоимость владения авто», переходите в любой калькулятор, где и выясняете стоимость владения вашей общей машиной. Далее делите ее на столько раз, сколько людей участвует в программе.

Замените автомобиль другим транспортом

Как вы уже поняли, автомобиль – это очень больно для бюджета. Но, к счастью, сейчас передвигаться без употребления общественного транспорта можно множеством способов. Так чем же можно заменить авто и таким образом сэкономить?

Такси

Еще недавно мы были уверены, что наши люди в булочную на такси не ездят, но с нынешними ценами на перевозки это стало дешево, как никогда, и уж точно дешевле, чем на собственном автомобиле. Причем и тут есть несколько хитростей, которые могут сделать поездку еще дешевле.

1. Не ездите в час пик. Если ваша поездка не является срочной, то лучше перенесите ее на более «дешевое» время. Проезд обойдется вам дороже с 8:30 до 8:45, с 17:50 до 19:00, вечером пятницы и выходных, а также в плохую погоду со снегом, дождем или жарой. Также у некоторых перевозчиков ночью и в выходные перевозки существенно дорожают, так что отслеживайте цены. Только не делайте это много раз подряд: нейросеть агрегатора может решить, что в данном районе повышенный спрос на машины, и сделать поездки дороже.

2. Минимизируйте время в пути. Не поленитесь посмотреть по навигатору обстановку на дорогах и максимально сократите время движения в пробках – на них может уйти до трети времени поездки. Можно поставить конечной точкой начало пробки и немного бесплатно пройтись пешком, или быстрее проехать в объезд, либо передвигаться ночью – даже несмотря на более дорогой тариф. Как вариант, можно воспользоваться фиксированным тарифом без учёта времени в пути.

Также можно остановить машину на другой стороне улицы от конечной точки, чтобы не ехать до разворота и обратно – вам останется только перейти дорогу, сэкономив деньги. Кроме того, если потратить пару минут и выйти на дорогу, то таксисту не надо будет петлять по дворам, и поездка может получиться дешевле.

В общем, попробуйте подвигать по карте точку назначения и подачи и посмотрите, как меняется цена. Также денег может уйти меньше, если вы воспользуетесь функцией дополнительных точек на маршруте, то есть, по сути, задав его вручную.

3. Если дешево уехать на «экономе» не получается, обратите внимание на цены в повышенных классах. Порой поездка в бизнес-классе может оказаться дешевле «эконома».

4. Ждите за деньги. В Яндекс.Такси есть возможность поехать дешевле, чем «экономом», если на кнопке заказа, которую вы нажимаете, есть значок зеленой стрелки. В этом случае ждать придется дольше, но зато поездка выйдет дешевле.

5. Сравните цены на такси. Вы можете сделать это вручную либо с помощью соответствующих приложений вроде «СравниТакси» (https://sravni.taxi/).

6. Предложите таксисту заплатить напрямую. Агрегаторы за услуги берут нехилый процент (15–35 %), поэтому, если вы по договоренности с таксистом отмените заказ и оплатите его наличными, либо предложите встреченному пустому такси вас подвезти за цену Яндекс.Такси минус 15 %, вполне возможно, водитель согласится. Сюда же относится и использование приложения InDriver (https://indriver.com/), где цену за поездку назначает пассажир.

ТОЛЬКО ГЛАВНОЕ

не ездите в час пик на такси;

подбором начальной и конечной точки уменьшите время в пути – иногда проще пройти 100 метров, чем ехать 500 за свои кровные;

проверьте, что творится с ценами в бизнес-классе – возможно, там дешевле;

если готовы подождать, то используйте понижение стоимости поездки в Яндекс.Такси;

перед поездкой сравните цены и выберите самый дешевый вариант.

Каршеринг

Краткосрочная аренда автомобиля – пожалуй, самый дешевый вариант передвижения на машине. Он уступает разве что поездке на такси с несколькими скинувшимися на нее пассажирами, но что мешает вам проделать с каршеринговым авто то же самое?

Способов еще больше сэкономить тут, кстати, не меньше, чем в такси.

1. Подберите оптимальный тариф. Например, если вам нужно помотаться по городу, выберите поминутную оплату и езжайте, когда дороги пустые, то есть утром или поздно вечером. Если же вы хотите ехать в час пик на небольшие расстояния, вам больше подойдет тариф с поминутной тарификацией плюс доплата за каждый километр.

2. Экономно загружайте и разгружайте полный багажник. Бывают ситуации, когда вам нужно перевезти много вещей, и из бесплатного лимита ожидания вы выходите. Поэтому для погрузочно-разгрузочных операций переведите машину в ожидание прямо в салоне, разблокируйте центральный замок и откройте багажник. Правда, это не работает у некоторых операторов (у них в этом случае включается сигнализация – так делает, например, RentMe), так что данный момент нужно уточнить заранее. Да, и если вы не планируете после этого сразу ехать, не забудьте закрыть машину – откройте дверь, нажмите кнопку центрального замка, закройте дверь. Если ваша дверь не закрылась, нажмите на ней кнопку блокировки вручную.

3. Возьмите машину около заправки и заправьте ее. За это вам начислят бонусное время поездки (около 15 минут), и если она у вас краткосрочная, вы неплохо сэкономите.

4. Используйте необычные предложения. Например, оператор Anytime предлагает бонусные минуты, если вы сообщите о неправильно припаркованной машине этого каршеринга, найдете ошибку или опечатку в описании на сайте или приложении, а также напишете и опубликуете в соцсети обзор о своем опыте использования данного сервиса.

5. Ищите новые автомобили. Точнее, ищите промокоды в них – так, в Делимобиле они лежат в бардачке у свежепоставленных на линию машин.

6. Не используйте поездку с КАСКО. Если вы уверены в своих водительских навыках, или поездка планируется в простых условиях – зачем переплачивать за страховку? По статистике, шанс попасть в ДТП – 1 % на каждые 6400 километров пробега. Каршеринговые авто, правда, попадают в аварии чаще, но вас это не касается, если вы будете ездить по правилам.

7. Уезжайте из аэропорта на каршеринге бесплатно. Дело в том, что многие приезжают на таких машинах и улетают по своим делам, а автомобили так и стоят. Поэтому арендаторы заинтересованы в том, чтобы их вернули в город.

8. Используйте забавный, но рабочий лайфхак. Встряв в мертвую пробку, вы можете запарковать машину, пройтись пешком вперед и взять другую, поближе к концу пробки – так получится быстрее. Некоторые вообще перемещаются комбинированно: на самокате до каршеринговой машины, на той до пробки, далее на самокате в конец пробки, затем на новой каршеринговой машине куда надо.

ТОЛЬКО ГЛАВНОЕ

выбирайте оптимальный тариф под условия поездки;

попробуйте загружать и разгружать много вещей бесплатно;

если у вас краткосрочная поездка и машина стоит возле заправки, заправьте ее;

проверьте, можно ли уехать из аэропорта бесплатно;

не стойте в пробках за деньги – проезжайте пробку бесплатно на самокате или пешком и берите другую машину в конце пробки.

Воспользуйтесь прокатом велосипеда или электросамоката

Портативный электротранспорт еще пока не так распространен в России, но в Петербурге и Москве набирает популярность. Цена, правда, тут кусается (тарифы на аренду электросамоката сравнимы с поездкой на такси), однако этот транспорт может миновать пробку, передвигаясь по тротуарам, пешеходным улицам и местам, где машине не проехать, что может сэкономить кучу времени и денег. То же самое относится и к аренде велосипеда.

Помимо проката, рассмотрите вариант и покупки велосипеда или самоката. Это потребует начальных вложений, но постепенно за счет экономии такая покупка выйдет в плюс.

СКОЛЬКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ

Последние полтора года перед написанием этой книги моя машина стояла под окнами и врастала в землю. Ездить на ней было некуда (я работал удаленно из дома) и незачем. В конце концов, я ее продал и сэкономил, согласно онлайн-калькулятору стоимости владения автомобилем, около 5000 рублей в месяц или 60 тысяч в год.

За эти полтора года возникли всего пара ситуаций, когда машина пришлась бы очень кстати – два раза пришлось просить друга съездить на дачу (я оплачивал бензин). Итого за год я потратил 2500 рублей за загородные поездки и еще около 1500 на общественный транспорт. Соответственно, разница с автомобилем получается +56000 рублей.

Езжайте бесплатно автостопом

Но вышеописанные способы – это еще не все. Если вам надо перемещаться за город на дальние расстояния, а денег на перевозку нет или они запланированы на другие нужды, то можно воспользоваться автостопом – бесплатном передвижением на попутном транспорте.

Здесь, правда, есть несколько особенностей.

1. Заранее составьте маршрут – он должен пролегать по дорогам с наибольшим трафиком. Ну и что, что проселочная дорога самая короткая? Там все равно никто не ездит. Также не забывайте про платные магистрали, где удобно ловить машины на пунктах оплаты, точках остановки и заправки.

2. Начинать лучше утром, часов в 7–8, потому что ловить можно долго, и впотьмах делать это несподручно.

3. Нужно продумать, что вы будете делать, если застрянете между точками назначения. Где вы будете есть и спать? И если проблему еды можно решить – с голода вообще умереть сложно, то проблема ночевки будет уже посерьезней. С другой стороны, не поспать и померзнуть одну ночь – это еще куда ни шло, однако если вы будете так застревать от раза к разу, это отразится на вашем здоровье.

4. Чтобы вас подобрали, водителю должно быть вас видно заранее и удобно остановиться. Оптимальное место – на выезде из населенного пункта и/или после подъема, где машины еще не едут быстро и есть возможность вас увидеть. Если вы не уезжаете в течение 20 минут, возможно, нужно поменять место – хотя в отдельных случаях вы можете ждать попутку часами или даже весь день. В связи с этим заранее гляньте на https://hitchwiki.org/maps/ – там опытными автостопщиками отмечены наилучшие места (зеленые – оптимальные, красные – нет).

Кстати, эксперименты показали, что шанс уехать возрастает вдвое, если вы смотрите в глаза водителю. Он вас заметил? Улыбнитесь и помашите рукой!

Кроме того, грузовой транспорт более полезен – он часто едет прямо до вашего пункта назначения, то есть далеко, тогда как легковые автомобили в основном перемещаются на небольшие расстояния.

5. Предусмотрите светоотражающие элементы на одежде для голосования в темное время суток. Можно взять с собой обычный жилет для водителей – он дешев и легок. Вообще одевайтесь попроще; женщинам желательно отказаться от коротких шорт и юбок, ибо это может спровоцировать шоферов. Черную, как ночь, одежду, равно как и камуфляж, оставьте дома.

6. Предупредите водителя о том, что денег нет, а о том, чтобы он держался, умолчите. Это сразу расставляет все точки над i – если вас будут подвозить, то точно бесплатно.

7. Будьте добродушны, идите на контакт и, если шофер хочет поговорить, сделайте это. Таким образом, вы отплатите за его доброту. В споры же лучше не вступать, поэтому на тему религии, политики, спорта и коронавируса лучше или молчите, или со всем соглашайтесь.

ТОЛЬКО ГЛАВНОЕ

заранее составьте маршрут;

стартуйте лучше утром;

предусмотрите вариант, когда вы окажетесь на улице между точками назначения ночью или в непогоду;

определите оптимальное для посадки на авто место и встаньте там;

сразу уточните, что вы автостопщик и денег у вас нет.

СКОЛЬКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ

Самый простой соответствующий пункт в этой книге – у вас получится 100% экономия на стоимости проезда.

Используйте скидки и бонусы по максимуму

Часто мы не пользуемся акциями магазинов, потому что нам лень. И очень зря, потому что эта категория экономии постоянная – и, как и все постоянное, на длинной дистанции приносит десятки и сотни тысяч рублей. Поэтому давайте посмотрим, как же обернуть жадность коммерсантов до ваших денежек себе на пользу.

Пользуйтесь агрегаторами скидок

Капитан Очевидность подсказывает, что зачем покупать без скидки, если можно купить то же самое, но со скидкой? Тем более если это касается еды и повседневных товаров, на которые и уходит большая часть бюджета. Поэтому пришло время освоить агрегаторы скидок.

Такой «агрегатор» вы можете регулярно собирать сами, набирая в магазинах брошюры с текущими скидками и сравнивая затем цены, но есть более удобный способ – воспользоваться специализированными сайтами или приложениями:

Едадил. Один из самых популярных сервисов в категории. Предлагает также купоны (платный сертификат на большую скидку) и кэшбэк.

Акции всех магазинов России. Еще один из самых популярных сервисов в категории.

SkidkaOnline. Поиск по гипермаркетам и супермаркетам, как по каталогам, так и по отдельным товарам.

Frendi. Бывший Groupon. Суть осталась та же – покупаете купон и получаете скидку до 90% на развлечения и отдых.

Biglion. Популярный и давно существующий сервис купонов.

Tiendeo. Данный агрегатор работает не только с продуктовыми магазинами и доступен в ряде европейских и мировых стран.

КупонГид. Агрегатор агрегаторов – показывает купоны в 20 категориях, которые содержатся в других подобных сервисах (их больше 20). Ежедневно загружается по 20 тысяч новых купонов. Пользователи приложений жалуются на их отвратительную работу, поэтому, пожалуй, имеет смысл использовать только сайт.

Итак, чтобы экономить с помощью агрегатора, можно воспользоваться следующей стратегией: посмотреть, что из запланированного к покупке на сегодня продается в окрестных магазинах со скидкой, отсортировать все по цене и посмотреть, в каком магазине таких товаров больше. Также гляньте, что еще из нужного, но не прямо сейчас, есть в магазинах со скидкой.

Не забывайте, что скидки в основном дают на товары, которые нужно сбагрить продавцу и которые вам, как покупателю, часто не нужны. Поэтому используйте сортировку по цене за килограмм – там сразу будет видно, насколько большая скидка на самом деле. В итоге станет вырисовываться торговая точка, где есть максимальное количество нужных вам товаров с максимальной скидкой – туда и идите.

Еще один неочевидный плюс подобных сервисов – они показывают новые магазины в округе, которые вы сами вряд ли бы обнаружили, и новые категории товаров. Кто бы мог подумать, что в супермаркете алкоголя продается еда или гель для душа? А приложение подскажет!

ТОЛЬКО ГЛАВНОЕ

посмотрите в агрегаторе, что из запланированного к покупке на сегодня продается в окрестных магазинах со скидкой, отсортируйте все по цене и посмотрите, в каком магазине таких товаров больше;

используйте сортировку по цене за килограмм;

посмотрите, что из того, что вам понадобится в будущем, продается со скидкой;

отправляйтесь в магазин, в котором наибольшее количество подобных пересечений.

СКОЛЬКО МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ

Анализ моих кассовых чеков из гипермаркета, а также отзывов в интернете, позволяет сделать вывод, что величина выгоды от скидок колеблется в районе 25–30 %. Если спроецировать это на средние траты на еду в месяц в размере 17 тысяч рублей, то, получается, вы сэкономите 4250–5100 рублей.

До сих пор помню, как друг глянул в мой ручной сканер товаров и сказал – ни хрена у тебя скидка =)) . Правда, я тогда как раз делал крупный закуп и понабрал товаров почти исключительно по акции, так что скидка от 5000 рублей составила около 2000.

Используйте бонусные карты друзей

Как сказали бы поклонники дорогущей настольной игры Warhammer 40K, больше скидок богу скидок! Если вы планируете относительно (или не относительно) дорогие покупки, то есть смысл поспрашивать у родственников, знакомых и друзей, не завалялось ли у них ненужных скидочных карт в вашей категории товаров. Зачем покупать, например, велосипед, чтобы экономить на поездках, за полную цену, если можно сделать то же самое со скидкой? Друзья вряд ли смогут вовремя почувствовать острую необходимость во втором велике, а скидка тем временем пропадет.

Кроме того, номера скидочных карт со штрих-кодами можно найти в интернете, тем более что иногда магазины не спрашивают дополнительной информации о владельце карты.

ТОЛЬКО ГЛАВНОЕ

попробуйте поискать карты нужного магазина в интернете;

если не получилось, вспомните, у кого из знакомых могут находиться такие карты, и спросите их. Можно сделать пост в соцсети с подобным вопросом.

СКОЛЬКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ

Здесь конкретную сумму назвать почти невозможно, поскольку неизвестна ни сумма покупки, ни номинал скидки, ни частота подобных покупок. Поэтому я ее называть и не буду.

Используйте оптовые скидки

Совместная закупка, она же совместная покупка, она же групповая покупка, она же коллективная покупка, она же Гора, она же Жора – вид покупок, которые вы совершаете вместе с другими людьми по договоренности и по оптовой цене. В России нынче наценка торговых сетей составляет до 80 %, соответственно, столько и можно сэкономить, покупая вскладчину.

В основном в таких закупках заказывают одежду и обувь, товары для детей и косметику. Поучаствовать в них просто – по запросу в интернете «совместные закупки %название_вашего_города%» находите площадку, которая этим занимается, вступаете и делаете заказ.

СКОЛЬКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ

В совместных закупках я участвовал несколько раз, причем пару из них – в одно лицо, набирая товара на нужную сумму для того, чтобы включилась оптовая скидка. Она составляла около 17 %, что для минимальной суммы (7500 рублей) равнялось 1275 рублей.

Сэкономьте еще (БОЛЬШЕ ЭКОНОМИИ!!!)

Безусловно, вышеперечисленными способами идеи экономии не заканчиваются. Давайте посмотрим, что же еще может сберечь ваши деньги.

Разделайтесь с кредитом как можно быстрее

Если у вас есть кредит, логичней как можно быстрее от него избавиться, чтобы не платить лишние деньги банку. Но как это сделать?

Вариантов тут три: рефинансирование, реструктуризация и переплата.

1. Рефинансирование (оно же перекредитование) – оформление нового займа, который гасит старый или старые. В результате вы платите по одному кредиту, скорее всего, с более удобными сроками погашения, ставкой и размером ежемесячного платежа.

2. Реструктуризация – изменение условий текущего кредита. Это негативно отражается на вашей кредитной истории, но зато можно рассчитывать на одно из четырех послаблений:

– процентная ставка уменьшается;

– срок кредитования увеличивается, ежемесячные выплаты тем самым уменьшаются;

– на какое-то время наступают кредитные каникулы – каждый месяц можно выплачивать только проценты по кредиту;

– начисленные проценты списываются либо наступают еще какие-то преференции.

3. Переплата. Если каждый месяц вносить немного больше денег, чем требуется, или даже найти где-то сумму, достаточную для досрочного погашения кредита, вы сэкономите немало денег за счет уменьшения суммы процентов. Главное – не забудьте предупредить банк о досрочном погашении за 30 рабочих дней до.

Во многих банках, если частичное досрочное погашение производится через приложение банка, перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа происходят автоматически. Однако условия нужно обязательно уточнить, так как они разнятся от банка к банку – например, в «Сбербанке» досрочно можно погасить сумму не меньше 30 % от суммы ежемесячного платежа.

Для того, чтобы воспользоваться рефинансированием, нужно обратиться в тот банк, где вы хотите взять новый кредит. А вот реструктуризацию предоставляет только тот банк, в котором у вас уже есть кредит.

ТОЛЬКО ГЛАВНОЕ

выбирайте переплату, если вы готовы выделять на погашение кредита больше денег;

выбирайте рефинансирование, если на рынке появились более интересные предложения по кредиту, нежели уже есть у вас. Также этот инструмент подойдет, если ваше финансовое положение ухудшилось, но не настолько, чтобы просить реструктуризацию.

выбирайте реструктуризацию, если, несмотря на ваши усилия, вы не можете дальше выплачивать кредит в установленном объеме.

СКОЛЬКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ

При рефинансировании важную роль играет разница между процентными пунктами – если она равна 1,5 или меньше, то выгода будет минимальной. Если больше – уже ощутимой. Например, вы купили квартиру в ипотеку за 5 миллионов, внеся 1 миллион первоначальным взносом, а остальное взяв в кредит под 11 % на 15 лет. Ваш ежемесячный платеж в этом случае составляет 45464 рубля. Если же вы рефинансируете ипотеку под 8,5 %, то ежемесячный платеж снизится и превратится в 39400 рублей. Получается, в месяц вы сэкономите 6 064 рубля, а в год – 72 768.

Что до переплаты, то выгоднее всего переплачивать в первое время (месяцы, годы) после оформления, ведь в этот период проценты составляют большую часть платежа. Тут особенно хорошо получить налоговый вычет за покупку квартиры и целиком его вбухать в досрочное погашение ипотеки.

При досрочном погашении кредита у вас встанет выбор, что уменьшать – срок или сумму. Предположим, вы взяли 900000 рублей на 10 лет под 6,1 % годовых. Ежемесячный платеж в этом случае составит 10037 рублей. Но вдруг у вас образовались 200 тысяч рублей, которые вы готовы отправить на переплату по кредиту.

Если вы решите сократить срок, то размер ежемесячного платежа останется прежним, но кредит вы выплатите на 2 года и 8 месяцев быстрее. Экономия в этом случае составит 128494 рубля.

Если же вы решите отправить деньги на сокращение ежемесячного платежа, то он похудеет на 2315 рублей, а общая экономия составит 63949 рублей.

Таким образом, в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок кредита.