Kitabı oku: «Правовой режим банковских операций и сделок», sayfa 7

По специальному банковскому счету поставщика допускается: зачисление денежных средств, списанных со специального банковского счета платежного агента и списание денежных средств на банковские счета получателей⁸². Осуществление других операций по специальному банковскому счету поставщика не допускается⁸³.

В соответствии Указанием Банка России от 15.07.2013 № 3026-У «О специальном счете в Банке России» для специального счета в Банке России доступны те же операции: зачисление невостребованных денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов кредитных организаций при их закрытии и списание денежных средств на банковские счета получателей, чьи денежные средства зачислены на данный счет вследствие закрытия их банковских счетов в кредитных организациях.

Относительно распоряжения денежными средствами и использования специального банковского счета эскроу закон (ст. 860.8 ГК РФ) так же устанавливает ограничения. На счет эскроу разрешается зачислять только депонируемую сумму денежных средств, подлежащую передаче (перечислению) бенефициару при наступлении обстоятельств, указанных в договоре эскроу (условного депонирования денежных средств). Депонент и бенефициар не имеют права распоряжаться денежными средствами, которые находятся на счете эскроу.

Таким образом, по счету эскроу возможны только два вида расчетных операций: зачисление депонентом суммы денежных средств на счет эскроу и списание денежных средств со счета эскроу в пользу бенефициара (выдача наличных или перечисление на указанный им счет) при возникновении оснований, предусмотренных договором эскроу (условного депонирования). Исключения из данного правила возможны, если иное предусмотрено в законе или договоре счета эскроу.

Специальные банковские счета, по которым допускается совершение разнообразных операций по счету: счет гарантийного фонда платежной системы; номинальный счет; номинальные банковские счета опекунов и попечителей; залоговый счет; специальный клиринговый банковский счет и специальный торговый банковский счет.

К специальным банковским счетам, по которым допускается совершение разнообразных операций по счету, относятся специальные банковские счета, по которым владелец может давать распоряжения о переводах денежных средств, даже если ему не принадлежат денежные средства на счете. Например, денежными средствами по счету гарантийного фонда платежной системы распоряжается оператор платежной системы или иное лицо, указанное при открытии счета как лицо, которое вправе давать распоряжения по этому счету. Денежные средства на данном счете используются при недостаточности гарантийного взноса участника платежной системы⁸⁴.

Применительно к номинальному счету владелец номинального счета распоряжается денежными средствами, находящимися на нем, исключительно в интересах бенефициара или бенефициаров. Закон (ст. 860.1 ГК РФ) допускает открытие номинального счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким бенефициарам. Исключение предусмотрено только для номинальных банковских счетов опекунов и попечителей, которые открываются опекуну или попечителю на каждого подопечного⁸⁵.

Денежными средствами, находящимися на залоговом счете, залогодатель вправе свободно распоряжается за исключения случаев, которые могут быть предусмотрены в законе или в договоре. Например, если договор залога заключен в отношении твердой денежной суммы и залогодержатель не дал письменного согласия на распоряжение средствами на залоговом счете в пределах твердой денежной суммы, то залогодатель не вправе давать банку распоряжения, в результате которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже твердой денежной суммы, указанной в договоре залога (п. 3 ст. 358.12 ГК РФ).

К этой же группе относят⁸⁶ такие специальные банковские счета, распоряжение денежными средствами на которых осуществляется не владельцем счета, а иным лицом. Это специальный клиринговый банковский счет и специальный торговый банковский счет осуществляет не его владелец, которому открыт данный счет, а клиринговая организация, которая указывается при открытии названных счетов.

Приведенная классификация специальных банковских счетов позволяет отграничивать разные виды специальных банковских счетов друг от друга.

§ 3.2. Договор специального банковского счета

Общие подходы к договору специального банковского счета позволяют выделить некие общие закономерности и условия функционирования специальных банковских счетов.

Договор специального банковского счета является разновидностью договора банковского счета. Нормы о договоре банковского счета применяются к отношениям по договору специального банковского счета, если они не противоречат специальным правилам о специальном банковском счете. Договор специального банковского счета подразделяется на отдельные разновидности в зависимости от вида открываемого счета. Например, для открытии залогового счета, заключается договор залогового счета, для открытии специального брокерского счета – договор специального брокерского счета и др.

В некоторых случаях заключение договора специального банковского счета не является обязательным условием для открытия специального банковского счета. Без заключения соответствующего договора специальные банковские счета открываются на основании положений, содержащихся в других договорах. Например, открытие специального счет в Банке России осуществляется на основании договора корреспондентского счета.

Как и договор банковского счета, договор специального банковского счета может быть заключен, путем обмена документами. Например, договор залога прав по договору банковского счета может быть заключен путем обмена документами, поскольку по договору залога безналичных денежных средств моментом возникновения прав является уведомление банка о залоге прав и предоставления ему копии договора залога (ст. 358.11 ГК РФ). Некоторые договоры специального банковского счета могут быть заключены только путем составления единого документа. Например, это касается договора номинального счета.

В случае, если на специальный банковский счет поступают денежные средства не клиента, а иного, указанного в договоре лица или лиц, договор специального банковского счета, как и договор банковского счета, может быть договором в пользу третьего лица – бенефициара. Например, к договорам в интересах третьего лица можно отнести договор специального банковского счета банковского платежного агента и субагента (заключается в интересах получателей денежных средств), договор специального банковского счета должника (заключается в интересах кредиторов должника, находящегося в стадии конкурсного производства), договор залогового счета (заключается в интересах залогодержателей)⁸⁷.

Как и договор банковского счета, большинство договоров специального банковского счета, заключаются между кредитной организацией и ее клиентом, т. е. являются двусторонними сделками. В некоторых случаях, в силу прямого указания в договоре или законе, договор специального банковского счета может быть трехсторонним. Примером могут служить такие трехсторонние договоры, как договор номинального счета с участием бенефициара и договор счета эскроу, нормы о которых содержатся в Гражданском кодексе РФ.

Договор специального банковского счета обладает особым субъектным составом. В большей части владельцем специального банковского счета выступают юридические лица или индивидуальные предприниматели, занимающиеся лицензируемым или иным видом профессиональной предпринимательской деятельности (например, брокер, доверительный управляющий, поставщик, банковские платежный агент и платежный субагент, оператор по переводу денежных средств и др.).

Физическое лицо, не занимающееся профессиональной практикой или предпринимательской деятельностью, является владельцем специального банковского счета при открытии номинального счета опекуном или попечителем не полностью дееспособных и недееспособных лиц.

В большинстве случаев, существенные условия договора специального банковского счета совпадают с существенными условиями договора банковского счета. Применительно к трехсторонним договорам специальных банковских счетов и к договорам в пользу третьего лица в качестве дополнительного существенного условия выступает указание на бенефициара и оснований его участия в договоре.

В некоторых случаях в договоре специального банковского счета требуется указание данных о других лицах. Например, в договоре специального торгового счета требуется указывать клиринговую организацию, которой предоставляется право давать распоряжения по этим счетам (п. 2, 3 ст. 15 Закона о клиринге и клиринговой деятельности).

В большинстве случаев содержание договора специального счета может включать особые обязанности сторон, в том числе и самой кредитной организации. Так, например законом или договором номинального счета с участием бенефициара на банк возложена обязанность: контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором; уведомлять опекуна или попечителя, а также орган опеки и попечительства о превышении и о последствиях превышения суммарного размера денежных средств, находящихся на номинальном счете, размеру возмещения по вкладам, предусмотренного Законом о страховании вкладов (п. 3.1 ст. 19 Закона об опеке и попечительстве⁸⁸).

Существует также единое правило для специальных банковских счетов, правами на денежные средства на которых обладает не владелец счета, а бенефициар. По таким специальным банковским счетам не допускается обращение взыскания по долгам владельца счета.

Страхование денежных средств, размещенных на специальных банковских счетах, осуществляется только в случаях, прямо предусмотренных в законе. Например, страхованию подлежат денежные средства, размещенные на номинальных счетах опекунов или попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные (п. 2 ст. 5 Закона о страховании вкладов⁸⁹). Также страхованию подлежат денежные средства физических лиц, временно зачисленные на специальные банковские счета (например, на банковский счет экскроу и т. п.)⁹⁰.

Примеры создания специальных счетов, денежные средства на которых являются чужими для держателя этого счета⁹¹, существуют во многих странах. В каждой юрисдикции могут быть свои нюансы относительно таких счетов, однако основная идея – обособления имущества – понимается и принимается практически везде (Германия, Франция, Англия, Дания и др.). Через специальные счета, денежные средства на которых не принадлежат их держателю, реализовывается механизм эскроу.

§ 3.3. Счет эскроу и договор счета эскроу

Эскроу обязательство возникает на основании договора эскроу.

В качестве депонируемого имущества могут быть использованы движимые вещи (включая наличные деньги, документарные ценные бумаги и документы), безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, например акции акционерных обществ (п. 3 ст. 926.1 ГК РФ).

Важным элементом конструкции эскроу являются счета эскроу. Условие об открытии счета эскроу – центральное условие договора эскроу, когда объектом эскроу выступают денежные средства.

Договор эскроу и счет эскроу в мировой практике используются как обеспечительные меры, когда право на депонированное имущество не принадлежит держателю, а имущество передано ему в целях исполнения и обеспечения обязательств. Обеспечиваются в данном случае имущественные интересы обеих сторон – депонента и бенефициара. Данный эффект достигается посредством обособления имущества от каждой из сторон до наступления известного условия, а также кредиторов сторон на время действия эскроу. При этом эффект обеспечения реализуется не в создании дополнительного гарантийного фонда, а в режиме имущества, переданного в качестве исполнения, которое позволит гарантировать интересы обеих сторон.

Отношения по договору эскроу регулируются системой правовых норм, направленных на снижение правовых и экономических рисков сторон, возникающих при осуществлении ими гражданско-правовых отношений. Несмотря на свою направленность, нормы регулирующие отношения по договору эскроу не отнесены российским законодателем к способам обеспечения исполнения обязательств. По мнению Ю. Л. Коневиной⁹², это является результатом того, что институт эскроу своеобразен и несет в себе признаки разных правовых конструкций, но также имеет и свои отличительные признаки и черты. Так, эскроу – специальный институт для обмена имуществом, документами или денежными средствами с привлечением третьей стороны – посредника, польза которого состоит в передаче имущества и переходе права на него после исполнения условия или наступления определенного события. В этом выражается обеспечительная функция механизма эскроу. При помощи эскроу можно избежать многих проблем, потому что имущество помещено вне досягаемости любой из сторон до исполнения условия или наступления определенного события.

Личность эскроу-агента выступает ключевой фигурой в отношениях, возникающих при заключении договора эскроу и договора счета эскроу.

Эскроу-услуги, в том числе услуги по открытию счетов эскроу, в мировой практике могут оказывать банки, юридические компании, специализированные фирмы или другие эскроу-агенты. Они следят за общим ходом исполнения обязательств по различным гражданско-правовым договорам и контролируют исполнение всех договорных условий. Если условия договора нарушаются, имущество со счета возвращается собственнику⁹³.

В российской практике функции эскроу-агента при заключении договора эскроу могут также выполнять банки, а также другие лица, уровень профессионализма которых, и степень доверия к ним сторон по сделке достаточно высоки. В роли эскроу-агентов помимо банков могут выступать, например финансовые учреждения, репутация которых не вызывает никаких сомнений⁹⁴ и полностью удовлетворяет стороны сделки, а также нотариусы, адвокаты, юридические компании или специализированные фирмы и т. п. Однако правом на открытие счетов эскроу обладают только эскроу-агенты, имеющие статус банков, созданных по законодательству Российской Федерации. Эскроу-агенты, не являющиеся банком, для депонирования безналичных денежных средств открывают номинальные счета (п. 3 ст. 926.6 ГК РФ).

В мировой практике, счета эскроу чаще всего применяются в торговых операциях. В США, например, счета эскроу широко используются в сделках с недвижимостью. В такой сделке участвуют три стороны: покупатель, продавец и эскроу-агент. Последний следит за ходом сделки купли-продажи недвижимости и выдает деньги со счета эскроу продавцу в момент подписания всех необходимых документов. Сущность расчетов через такие счета заключается в том, что все ценности с него передаются эскроу-агентом в пользу одной из сторон сделки только в том случае, если она выполнила свои обязательства по сделке перед другой стороной. В мировой практике счета эскроу используются наравне с такими инструментами, как инкассо, аккредитив, вексель. Использование счета эскроу позволяет продавцу и покупателю обеспечить исполнение обязательств и минимизировать свои риски по срыву сделки или возможности мошенничества одной из ее сторон⁹⁵.

Основание для открытия счета эскроу в российских банках является заключение договора счета эскроу.

К отношениям сторон в связи с открытием, обслуживанием и закрытием счета-эскроу применяются общие положения о банковском счете и договора эскроу (условного депонирования) (глава 47.1 ГК РФ), если иное не предусмотрено ст. 860.7–860.10 Гражданского кодекса Российской Федерации или не вытекает из существа отношений сторон.

Договор счета эскроу в силу прямого указания закона является всегда трехсторонним, так как заключается между банком (эскроу-агентом), депонентом и бенефициаром (п. 1 ст. 860.7 ГК РФ), которому при возникновении оснований, предусмотренных договором, передаются заблокированные на счете эскроу денежные средства. Это означает, что 1) эти основания должны быть прописаны в условиях договора счета эскроу и 2) с наступлением указанных в договоре обстоятельств счет эскроу становится счетом в пользу третьего лица – бенефициара (п. 3 ст. 860.8 ГК РФ)⁹⁶.

В отличие от договора банковского счета (ст. 845 ГК РФ), который является консенсуальным договором, вступающим в силу с момента подписания, для договора счета эскроу законодатель предусмотрел конструкцию реального договора. Необходимым и достаточным условием для заключения договора счета эскроу является момент фактической передачи депонентом денежных средств банку. К такому выводу пришла Л. Ю. Василевская⁹⁷ в результате буквального прочтения нормы (ст. 860.7 ГК РФ): «По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета…» Это означает, что счет открывается для зачисления уже полученных денежных средств от депонента, т. е. соглашение и полученные денежные средства являются основанием для открытия счета.

Сторонами по договору счета эскроу могут быть юридические и физические лица. В качестве депонента обычно выступает владелец счета (должник), в качестве эскроу-агента – уполномоченный банк, в качестве третьего лица – бенефициар (кредитор по обеспечиваемому обязательству).

Договор счета эскроу является акцессорной многосторонней двусторонне обязывающей гражданско-правовой сделкой.

Существенные условия договора — условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ).

По общему правилу договор считается заключенным только в том случае, если стороны в требуемой законом форме достигли соглашения по каждому его существенному условию. Существенные условия определяют выполняемый каждым участником договора этап (перечень операций) и конечную цель (результат) совместных действий.

Существенные условия договора счета эскроу — условия о предмете и инструкции эскроу-агенту, которые должны содержать указание на:

Обязательства эскроу-агента по договору счета эскроу могут содержаться наряду с договором счета эскроу в ином договоре, по которому эскроу-агентом является банк (п. 2 ст. 860.7 ГК РФ), например, условие о счете эскроу включается в договор эскроу (условного депонирования) если объектом депонирования выступают денежные средства, либо условие о счете эскроу включается в договор поставки или в кредитный договор, обязательства по которым «обеспечиваются» условным депонированием.

Режим счета эскроу не предусматривает распоряжение денежными средствами, находящимися на счете эскроу ни депонентом, ни бенефициаром. Исключение составляет выдача (перечисление на указанный счет) бенефициару депонированных денежных средств, в случае выполнения им условий договора. По сути, счет эскроу предназначен только для «хранения» денежных средств депонента и передачи их бенефициару при наступлении определенных обстоятельств.

Режим счета эскроу обуславливает тесную связь договора счета эскроу с условиями договора эскроу (условного депонирования), без заключения которого не может быть заключен договор счета эскроу⁹⁸ и предусматривает проведение следующих операций:

1) зачисление депонентом денежных средств на счет эскроу в сумме, предусмотренной договором счета эскроу и/или договором эскроу;

2) перечисление (выдача) банком денежных средств бенефициару при наступлении предусмотренных договором счета эскроу и/или договором эскроу оснований;

3) перечисление (выдача) банком остатка денежных средств при расторжении договора счета эскроу депоненту.

Срок договора счета эскроу. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает конкретные минимальный и максимальный сроки договора счета эскроу. Вместе с тем договор счета эскроу носит срочный характер, поэтому срок исполнения договора счета эскроу должен прямо предусматриваться в договоре. Течение срока действия договора счета эскроу должно определяться исходя из содержания установленных обязательств, в частности корреспондироваться с течением срока действия договора эскроу (условного депонирования), что вытекает из нормы п. 1 ст. 860.10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Основные задачи участников договора счета эскроу заключаются в следующем: депонент обеспечивает наличие на счете эскроу денежных средств, предназначенных бенефициару (кредитору по основному обязательству); бенефициар получает денежные средства со счета эскроу только после выполнения им своих обязанностей. Уполномоченный банк (эскроу-агент), участвуя в расчетных отношениях, позволяет обеспечивать безусловную передачу денег при предоставлении ему надлежащих документов, которые подтверждают данное исполнение. Эскроу-агент отвечает за сохранность, а также целевое использование денежных средств своей репутацией. Деятельность банка, как правило, застрахована, а умышленное нарушение обязательств влечет юридическую ответственность, в том числе уголовную.

Заключение договора счета эскроу и использование, открытого на его основании, счета эскроу может обеспечить сделки по реорганизации юридических лиц и сделки с участием физических лиц. Счет эскроу может быть использован в проектном финансировании, при купле-продаже ценных бумаг, в случае присоединения организаций и т. д.

Договор счета эскроу может быть смешанным, объединяющим элементы нескольких договоров, например, агентского договора и договора банковского счета. Допускается устанавливать обязательства, вытекающие из договора счета эскроу, в ином договоре, по которому банк является эскроу-агентом.

Кредитным организациям запрещается взимать вознаграждение по договору счета эскроу из денежных средств, которые находятся на счете эскроу. Договор счета эскроу может устанавливать иной порядок взимания вознаграждения, причитающегося эскроу-агенту.

Ограничения прав владельцев счета эскроу установлены ст. 860.8 Гражданского кодекса РФ, согласно которой:

1) не допускается зачисление на счет эскроу иных денежных средств депонента, помимо депонируемой суммы, указанной в договоре счета эскроу и/или договоре эскроу (условного депонирования) (п. 2 ст. 860.8 ГК РФ).

Разрешая зачислять только депонируемую сумму, переданную на хранение и указанную в договоре счета эскроу и/или договоре эскроу (условного депонирования), законодатель создал дополнительные гарантии того, чтобы владелец счета эскроу не начал распоряжаться данными денежными средствами по своему усмотрению, создавая дополнительные риски для бенефициара;

2) ни депонент, ни бенефициар не имеют права распоряжаться денежными средствами, которые находятся на счете эскроу. Нецелевое использование денежных средств на счете эскроу, связанным с направлением и использованием данных денежных средств на цели, которые не соответствуют условиям их назначения, является нарушением. Исключение из данного правила, возможно, если иное предусмотрено в договоре счета эскроу (п. 1 ст. 860.8 ГК РФ);

3) при возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу, банк в установленный таким договором срок, а при его отсутствии – в течение 10 дней обязан выдать бенефициару депонированную сумму или перечислить ее на указанный им счет (п. 3 ст. 860.8 ГК РФ);

4) не допускаются приостановление операций по счету эскроу, арест или списание денежных средств, находящихся на счете эскроу, по обязательствам депонента перед третьими лицами и по обязательствам бенефициара (п. 4 ст. 860.8 ГК РФ).

Порядок предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу определяется ст. 860.9 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно данной нормы в круг лиц, которые имеют право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, в случае заключения договора счета эскроу включается и депонент, и бенефициар, которые наделяются равными правами требования от банка предоставления сведений, которые составляют банковскую тайну.

Закрытие счета эскроу осуществляется банком по истечении срока действия или прекращения по иным основаниям договора эскроу (ст. 860.10 ГК РФ). Это означает, что истечение срока действия договора счета эскроу является главным и самостоятельным основанием прекращения обязательственного правоотношения, возникающего из договора счета эскроу. Аналогичное основание прекращения договорных отношений предусмотрено действующим гражданским законодательством в целом ряде норм, в том числе в нормах, регламентирующих обязательственные правоотношения, вытекающие из условного депонирования денежных средств.

Иными основаниями для прекращения действия договора счета эскроу и закрытия счета эскроу могут быть такие факты, как: признание физического лица недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим, а также несостоятельным (банкротом); смерть гражданина, бывшего стороной договора, так как его возможные наследники не смогут выступать в таком качестве, и закон не обязывает их становиться правопреемниками в этих отношениях; ликвидация юридического лица, поскольку в такой ситуации правопреемство исключено; и другие факты, влекущие прекращение обязательств в гражданских правоотношениях.

В случае прекращения договора счета эскроу остаток денежных средств: перечисляется либо выдается депоненту; либо перечисляется или выдается бенефициару при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару. Соглашение между депонентом и бенефициаром может предусматривать иной порядок.

К отношениям по счету эскроу не применяются правила о расторжении договора банковского счета, предусмотренные п. п. 1 и 2 ст. 859 ГК РФ, о праве клиента расторгнуть договор в любое время, а также о праве банка:

– отказаться от исполнения договора при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету;

– расторгнуть договор в случаях, установленных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

– расторгнуть договор в судебном порядке в случаях, установленных п. 2 ст. 859 ГК РФ.

В заключение представляется целесообразным провести сравнительный наглядный анализ в отношении правовой конструкции договора счета эскроу и договора номинального счета.

Правовая конструкция договора счета эскроу, по мнению Л. Ю. Василевской⁹⁹, является разновидностью договора номинального счета, т. е. между договором счета эскроу и договором номинального счета имеются родовидовые связи, которые предполагают, что понятие, относимое к виду, имеет все основные характеристики рода, обладает специфическими признаками, которые позволяют выделить его в отдельный вид родового понятия.

Отношения по договору счета эскроу обладают всеми основными чертами договора номинального счета. Также как договор номинального счета, договор счета эскроу имеет конструкцию договора, по условиям которого открывается счет на имя одного лица, но в интересах другого лица – бенефициара за тем лишь исключением, что по договору номинального счета номинальный счет может открываться в интересах одного или нескольких бенефициаров.

Договору счета эскроу, как отдельной разновидности договора номинального счета, присущи специфические признаки¹⁰⁰:

1) в договоре счета эскроу на стороне эскроу-агента всегда выступает банк или иная кредитная организация, а в договоре номинального счета банк или иная кредитная организация, открывающая номинальный счет, не имеет статуса эскроу-агента;

2) режим счета эскроу обуславливает тесную связь договора счета эскроу с условиями договора эскроу (условного депонирования), без заключения которого не может быть заключен договор счета эскроу, тогда как договор номинального счета может использоваться как в целях условного депонирования (эскроу), так и в других различных целях;

3) договор счета эскроу всегда трехсторонний, а договор номинального счета, либо двусторонний и в пользу третьего лица (без участия бенефициара), либо многосторонний (с участием бенефициара);

4) и договор счета эскроу и договор номинального счета характеризуются особым режимом операций по соответствующему счету: договор счета эскроу предусматривает запрет на распоряжение денежными средствами как со стороны владельца счета эскроу (депонента), так и со стороны бенефициара, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 860.8 ГК РФ); для договора номинального счета характерен режим ограничения права распоряжения средствами по счету со стороны номинального владельца (ст. 860.3, 860.5, п. 3 ст. 860.6 ГК РФ).