Kitabı oku: «Первые шаги к финансовой независимости», sayfa 2

Различия между инвестициями и спекуляциями

Не все виды вложений или приобретений активов являются инвестициями. Например, спекуляция – краткосрочная сделка, когда вы приобретаете актив и продаете его в короткие сроки. Это скорее бизнес, чем инвестиция, и он требует специальных навыков, как и трейдинг. А инвестиция же – приобретение актива с долгосрочной перспективой с целью его приумножения. В этой книге мы говорим только об инвестициях.

Эти три подхода можно обозначить соответствующими временными рамками

Трейдинг – покупка и продажа в пределах 1 дня.

Спекуляция – от 1 дня до месяца.

Инвестиция – запланированные операции с активами не чаще 1 раза в год, не учитывая продажу или покупку активов по форс-мажорным обстоятельствам.

И трейдинг, и спекуляции – это тоже выгодно и интересно, но это уже относится к активной работе. Работе ежедневной, трудной и требующей постоянного обучения. Успешным трейдером в свободное от работы время стать нельзя. А вот успешным инвестором – можно. Все мои знакомые, которые пытались заниматься трейдингом непрофессионально, поплатились деньгами и получили незабываемый опыт. Для трейдеров есть много специализированных курсов. Если вы хотите встать на этот путь, внимательно отнеситесь к выбору преподавателей.

А вот в инвестициях для хорошего и большого результата в финансовых достижениях нужно освоить самый главный навык инвестора – терпение. Это же отличает инвестиции от спекуляций. Терпеливому и планомерному инвестированию учат такие киты инвестиций, как Уоррен Баффет и Роберт Кийосаки. Инвестиции не любят резких движений.

У моей сотрудницы Клавы нет времени для того, чтобы изучать трейдинг и заниматься аналитикой рынка. Она хочет продолжать работать дизайнером и получать зарплату. И она хочет стабильности в будущем, поэтому Клава выбирает путь инвестора.

Выберите, кем вы станете: инвестором, трейдером или спекулянтом.

Если хотите твердой финансовой стабильности – инвестируйте вдолгую.

Философия спокойного инвестирования держится на трех принципах, которых придерживаюсь и я:

1 Не вкладывать в инвестиции надежд больше, чем они могут оправдать. Если вы хотите за год накопить на новую машину, вы словно пинаете свои вложения, заставляете их расти быстрее, чем это возможно. Так делать не стоит.

Правильнее будет вкладывать деньги на долгий срок и вспоминать о них не чаще раза в неделю.

2 Инвестировать в будущее. Если вы просто откладываете деньги потому, что так делают все, вам ничего не помешает достать их обратно и потратить. Инвестициям нужна цель, пусть даже она будет понятной только вам.

Правильный универсальный вариант – вкладывать деньги для своего будущего, чтобы быть свободнее, не зависеть от начальства, работы, обучения детей, чтобы была возможность остановиться, сделать паузу, съездить в отпуск и подумать: «Куда двигаться дальше?»

3 Придерживаться плана и не останавливаться. Если будете постоянно следить за акциями, они доставят вам много хлопот: на их курс влияет слишком много факторов, он изменчив.

Правильнее будет – инвестировать в установленное время установленную сумму, независимо от курса активов. Если вы грамотно собрали портфель и играете вдолгую, курсы цен не так уж и важны. Иногда портфелю требуется ребалансировка – если вы видите, что ситуация на рынке изменилась коренным образом. Но ребалансировать портфель следует как можно реже. А вот о том, как собрать портфель правильно, я расскажу – этому посвящена вся книга.

Надо понимать, что выход на уровень финансовой независимости потребует времени. В работе над благосостоянием очень важны последовательность и дисциплина. Ни в коем случае не пытайтесь перешагнуть через одну или несколько финансовых ступеней. Чаще всего это приводит к откату. Шаг за шагом, имея достаточное упорство и желание достичь цели, любой справится.

Как видно из списка финансовых статусов, каждая ступень определяется двумя главными параметрами: доходы и расходы. В этой книге я делаю акцент на доходах. Надеюсь, вы будете осознанно относиться к тратам и сами с ними справитесь. Главное следить, чтобы расходы не превышали ежемесячный доход и не мешали вашему финансовому плану.

Взяв капитал в свои руки, вы получаете новое звание. Независимо от рода занятий, если вы выбрали путь к финансовой свободе через инвестиции и управление капиталом, можете гордо называться инвестором. Есть много типов и уровней инвесторов, но суть всегда одна: инвестор – человек, управляющий капиталом с целью получения прибыли. А люди, которые полностью перешли на жизнь с инвестиционных доходов и не работают в привычном понимании этого слова, называются рантье.

Советую прочитать книгу Роберта Кийосаки «Квадрант денежного потока». В ней говорится, что каждый может занимать сразу несколько позиций из четырех: работник, собственник, бизнесмен, инвестор. Именно позиция инвестора сочетается с любой другой из квадранта и усиливает ваше положение.

Истории моих знакомых, которые начали инвестировать

Ниже привожу примеры людей, которые начали инвестировать в разные периоды по разным причинам. Я попросил каждого из них рассказать: почему они начали заниматься этим делом, как долго инвестируют, трудно ли было разобраться, случалось ли терять деньги.

Почитайте эти истории и убедитесь – никто не называет инвестирование сложным делом. И это при том, что почти никто из них раньше не занимался финансовой деятельностью.

Вета Ножкина

писатель

Инвестированием начала заниматься с 2018 года. Сын буквально втянул, заставил посмотреть на это серьезно. Когда он сказал: «За этим будущее», – я поверила и поняла: это и есть то, к чему я так долго шла.

Впервые опыт вложений и желание стать независимой появились еще в 90-е, когда все кругом рушилось. Я понимала, что надо учиться делать деньги из денег. Хотя это не были вложения в ценные бумаги, но было в какой-то мере инвестированием в обучение детей в физико-математическом лицее.

Как пытливый человек, я люблю учиться, поэтому разбираться в инвестициях было не сложно, а интересно. Выходя за рамки своей финансовой грамотности, мозгу пришлось поскрипеть, но это было похоже на погружение в захватывающий сюжет, на решение важной головоломки. Начальные знания похожи на таблицу умножения: просто кое-что нужно запомнить, а затем выстроить логику.

Первая сумма в 30 $, вложенная в доверительное управление, была выигрышем в викторине. Затем уже в ДУ я начала формировать портфели с разными криптовалютами, перекладывая в них средства из депозитных банковских накоплений.

Начало было осторожным. Я инвестировала в доверительное управление среднего риска и среднего срока доходности. Цель была одна – нарастить капитал. Я регулярно пополняла портфели и не снимала доход, реинвестировала. Когда портфель вырос до того, что уже можно было что-то снимать, я попробовала спекулятивный, напряженный режим торговли. Поняла, что это не для меня, вложила деньги в еще одну компанию с доверительным управлением и в рынок акций.

Всего за три года портфель получил 12 карманов, каждый из которых в среднем приносит доход в месяц от 3 до 5,8 %.

Цель моих инвестиций – жить полноценно. Не зависеть от работодателей, не рассчитывать в старости и болезни на помощь близких и детей, помогать. Заниматься любимым делом. Эти задачи были передо мной всегда, и их актуальность не меняется.

Инвестирую всего три года, поэтому пока не могу говорить о глобальных переменах. Но я стала раскрепощеннее, спокойнее, увереннее. Стала позволять себе то, что запрещала раньше. Углубились взгляды на жизнь. И я, конечно, радуюсь успехам детей, которые благодаря своим инвестициям живут в достатке интересной жизнью.

Серьезных потерь средств в инвестировании у меня не было. Были уроки просадки, но это другое. Потери – это когда у вас украли кошелек со всей зарплатой и документами. Такое было, давно. Я считаю, что в инвестировании потерь нет, если это на самом деле инвестирование, а не мошенничество. Просто нужно иметь думающую голову на плечах и благородные цели.

Жамила Кадирова

музыкант

Начала инвестировать еще во времена студенчества, но это были просто банковские вклады. Я всегда думала, что должны быть инструменты, которые приносят доход больше, чем в банках. Но узнала про них и начала активно инвестировать только в 2018 году.

Я из бедной семьи, всю жизнь живем вдвоем с мамой. Мама – уборщица, много этим не заработаешь. У нас даже на одежду никогда не было денег. Когда мама что-то покупала, она говорила: «Вот, это тебе на 4 года».

Мы не могли позволить себе яйца, молоко, сметану, масло, мясо, фрукты. Из овощей были только картошка, морковка, лук и капуста. Сладкое вообще не ели. Иногда мама могла купить 200 граммов колбасы, но только с зарплаты. Я училась играть на скрипке, не имея возможности ее купить. Мне давали инструмент для репетиций и выступлений за отличную учебу.

Так что вполне объяснимо, что я искала способ встать на ноги. К тому же, когда по 7–10 часов играешь на скрипке, поневоле начинаешь задумываться о более простом способе заработать. Мне всегда было интересно познакомиться с успешными и умными людьми.

Начало инвестиций было таким: у меня закончился первый декретный год, и мы накопили 1000 $ с маминой пенсии. Я внесла их на счет в доверительное управление. Разобраться было несложно – это же инвестиции для ленивых. Тут единственное, что нужно сделать, – проверить, кому отдаешь деньги, и пересилить себя, доверить.

Когда увидела, что регулярно появляется процент от вложений, стало интереснее. Успех окрыляет, мне хотелось вложить еще больше. До инфляции у меня зарплата была 1000 $, и с них я откладывала 400 $ каждый месяц.

Сейчас у меня вся зарплата целиком – 400 $. Но теперь я по этому поводу спокойна, потому что капитал поддерживает. Например, сейчас готовлю сольный концерт и не волнуюсь, получится все хорошо или нет. В целом я стала гораздо устойчивее эмоционально. Если раньше видела на улице или в магазине чью-то агрессию, меня это расстраивало. А теперь нет.

Кроме ДУ стала постепенно вкладываться в фондовый рынок акций. Было интересно, что там происходит и как все работает. Сейчас наращиваю эту часть портфеля.

Когда-то вложила по 100 $ в Bitcoin и Ethereum. Сейчас, конечно, жалею, что не рискнула большей суммой, но я поступила по принципу «вкладывай столько, сколько не жалко потерять». Так что все правильно.

Было такое, что однажды потеряла 1200 $. Когда вводила кошелек при отправке криптовалюты, поторопилась и ошиблась в одной цифре.

Моей целью остается стабильный пассивный доход, чтобы заниматься любимым делом. Я свою работу очень люблю и бросать ее не собираюсь. А финансовый капитал вселяет уверенность, позволяет не нервничать.

Мой общий вывод от инвестирования такой: всегда нужно развиваться, читать, общаться, учиться и не останавливаться. Я свою жизнь вижу как океан: если перестану барахтаться – утону.

Станислава Щукина

предприниматель, лайф-коуч

Я познакомилась со словом «инвестиции» в 2014 году, когда работала ассистентом финансового консультанта. Но до реальных действий и покупки активов дошла лишь спустя 4 года. Причина такого большого срока – у меня не было четкой связки между имеющимися финансовыми задачами и тем, как их можно решить с помощью инвестиций, не было финансового плана. Сейчас я вижу похожую ситуацию у своих знакомых: у них есть мечты, ежемесячные траты, кредиты, но нет понимания, что такое пассивный доход и как с его помощью достигать целей.

В 2018 году это понимание пришло. Я купила несколько топовых криптовалют и положила их на счет в фонд доверительного управления. И была приятно удивлена, что вложения растут намного быстрее, чем на депозите в банке. В то время я работала наемным сотрудником, получала хорошую зарплату и имела возможность ежемесячно пополнять свой счет. Через год сумма выросла больше чем в сто раз! И пассивный доход от этой суммы стал приятно радовать меня, перекрывая походы в салон красоты. Стало возможным уйти с наемной работы.

Появился денежный аппетит и любопытство. Они толкнули к более глубокому изучению финансовых инструментов. Спустя еще год мой портфель пополнился инструментами, принадлежащими разным финансовым рынкам – фондовому, валютному и криптовалютному. Но понадобилось несколько просадок и потерь, чтобы разобраться и уже точно определить свою стратегию.

Сейчас мои инвестиции напоминают каскадный водопад: в одних инструментах деньги приумножаются, переливаются в другие инструменты, там еще приумножаются и так далее. Раз в несколько месяцев я провожу ребалансировку портфеля, проверяю свой финансовый механизм, чищу его от некоторых инструментов, которые меня не устраивают, добавляю новые. Но суть остается: я всегда смотрю на инвестиции в перспективе нескольких лет, а не быстрого навара. Как и в жизни: долгосрочные отношения могут показаться не такими яркими, но зато они дарят уверенность в завтрашнем дне, чувство обеспеченности и безопасности. А краткосрочные вложения в хайпы – это постоянный стресс. Я слишком ценю свободу и безопасность и поэтому выбираю спокойные инвестиции, по большей части через доверительное управление активами. И результат меня радует. Сегодня я полностью живу на пассивный доход, а остатки прибыли реинвестирую. Это позволяет нам с семьей жить в достатке, заниматься тем, что нравится, и жить той жизнью, о которой многие пока только мечтают.

Эльвира Мусабекова

архитектор

Инвестировать я начала в 31 год. Знала о существовании фонда с доверительным управлением, но у меня пока не было доверия к этой фирме. Когда родился сын, появилась мечта купить ему квартиру. Я поняла, что процент дохода в этом фонде больше, чем в банке, и решила попробовать.

Первые три месяца экспериментировала, знакомилась с системой. Откладывала только лишние деньги. Позже, когда убедилась в стабильности и честности фонда, стала увеличивать вклад с основных доходов. Хотела накопить 7000 $. К тому времени у меня сформировалось видение, как и что хочу дальше делать.

Сложнее всего было доверить средства. Но, как выяснилось, работает все очень просто, к тому же мне помогла знакомая, которая давно этим занимается.

Постепенно я внесла 5500 $ и дождалась, пока сумма вырастет до 7000 $. Затем реинвестировала эту сумму на 2 года под 10 % ежемесячного дохода. С такой доходностью уже через 4 месяца я получила 3000 $, которых хватило для оплаты взноса на квартиру, при этом не уменьшая основного тела моего вклада.

Был случай: в банке изменились условия, и мне понадобились 1000 $. Я почувствовала себя легко и свободно. Без надрывов вроде «где достать, кого ограбить» или «у кого занимать и как потом отрабатывать и отдавать».

Квартиру ребенку я купила в апреле 2021 года. Следующей целью поставила собрать финансовую подушку. Сейчас на пути к этому. Окончательная цель – финансовая свобода или независимость.

За время инвестиций жизнь изменилась, можно сказать, кардинально. Изменились взгляды на жизнь, на деньги, на все. Примерно 2000 $ я потратила на образование. И это было сделано легко, свободно, без зажимов и трудных мыслей. У меня исчез шаблон мышления, что тратить деньги – это очень трудно. Тем более не на необходимые вещи, а на какую-то там учебу.

Минусов за все время не было вообще.

Деньги теряла только один раз, 100 $. В какой-то период в моем фонде стал падать процент, и меня пригласили в другой. Четкой схемы действий не дали, и я сделала ошибку: не указала нужную единицу криптовалюты. А в электронных переводах в таких случаях деньги просто уходят в неизвестность.

В сумме выходит, что за все время я положила на счет в ДУ 5500 $, а вывела на свои нужды уже порядка 10 000 $.

Изучив работу денег в фонде, я поняла, что нужно откладывать куда-то еще. Сейчас хочу дождаться декабря: срок одного из вкладов закончится, и полученную сумму я планирую реинвестировать в новые вклады.

Никита Петров

удаленный сотрудник стартапа

Инвестирую 2 года. В основном в криптовалюту и фонд с доверительным управлением.

Начал со 100 $. Стал читать литературу, прочел несколько книг по финансовой грамотности. В какой-то момент продал машину и кое-что от этой суммы вложил в Bitcoin и Ethereum. Они долго не росли, поэтому часть денег перевел обратно.

Было интересно наблюдать за ростом капитала в ДУ, потому что я получал стабильный доход и чувствовал низкий риск именно для себя. Я изучал трейдинг и другие биржи, но интереснее всего мне были цифровые криптоденьги.

Сейчас вышел на пассивный доход, который мне очень помогает, но стараюсь вкладывать в разные инструменты каждый месяц 60 % от общего дохода.

Разобраться было несложно. Просто нужен какойто минимум знаний, чтобы начать, или человек, который подтолкнет, подскажет. Сейчас у меня самого есть команда и люди, которым я помогаю. Важно, чтобы человек был заинтересован и имел желание изучать эту тему самостоятельно в свободное время. Тогда все точно получится.

После вложений от продажи машины мой портфель рос за счет новых вложений и сложного процента – я не снимал доход, а оставлял его на вкладе. Потом подучил матчасть и стал инвестировать самостоятельно в разные альткоины на криптобирже.

Сейчас моя цель – нарастить крепкий капитал, чтобы он был поддержкой к доходу от основной работы. В перспективе хочу иметь возможность не работать и заниматься только трейдингом и инвестициями. Иметь запасной вариант, если в жизни случится коллапс.

После начала инвестирования все менялось в лучшую сторону. Больше денег, больше свободного времени. Минус есть, но не знаю, можно ли считать это чемто плохим: иногда сложно побороть соблазн не снимать деньги, а дать им продолжить расти и работать.

За два года активного инвестирования портфель значительно вырос. Хотя я каждый месяц вывожу довольно крупные суммы, про рост капитала никогда не забываю и не снимаю больше определенного мной лимита.

Деньги я не терял. Конечно, были просадки курса, падение, но не потери. Иногда я пользуюсь рисковыми инструментами, с доходностью 20–30 % в месяц, но в особо опасные предприятия не захожу совсем. Теоретически можно потерять деньги на криптобирже, если вложить сразу много в какую-нибудь неизвестную криптовалюту. У меня такого нет – я внимательно изучаю перед вложением каждый инструмент, каждую незнакомую монетку.

Галина Дымова

психолог

Начала инвестировать 3 года назад, когда вложила средства в фонд ДУ.

Деньги поначалу откладывала из заработка, но совершенно бессистемно. Со временем увидела очевидный рост вложений и стала вырабатывать расписание для пополнения счета. Я видела, что капитал растет, было интересно. Сейчас при возможности стараюсь осваивать новые инструменты, стратегии.

Разобраться в процессе было несложно, потому что первое образование у меня – техническое. Мне кажется, главное в фондах доверительного управления – убедиться в порядочности руководства.

Сначала открыла самый простой счет: накопительный, с начислением процентов каждую неделю. Когда появились понимание работы, доверие и финансовая возможность, решилась на долгосрочную стратегию.