Kitabı oku: «Как стать инвестором», sayfa 4

Реинвестируйте

Реинвестирование – важнейший элемент процесса формирования капитала.

Как выглядит реинвестирование на практике? Допустим, Вы владеете сотней акций ОАО «Газпром». И получили в виде дивидендов по восемь рублей на акцию. Это составляет в сумме 800 рублей. На момент получения Вами дивидендов акции Газпрома котировались по 120 рублей за штуку. И Вы, не теряя ни секунды, сразу перечисляете дивидендную выплату на свой брокерский счёт. Как только деньги поступили на торговый счёт, Вы сразу же покупаете ещё шесть штук акций Газпрома. На покупку у Вас уйдёт 720 рублей, а 80 рублей осталось на торговом счету, Вы потратите их на следующий год, когда наступит следующий цикл реинвестирования.

Всю прибыль от инвестирования обязательно надо вкладывать в дополнительные инвестиционные инструменты. Покупать дополнительное количество акций или облигаций. В этом заключается суть реинвестирования. Таким образом Ваш капитал будет увеличиваться в размере значительно быстрее. Но самое важное то, что реинвестирование надёжно защищает Ваш капитал от инфляции. Совокупная доходность за 10—15 лет реинвестирования оказывается выше совокупной инфляции за тот же срок.

Реинвестируйте. Обязательно реинвестируйте. Конечно, у Вас будет возникать соблазн потратить прибыль от инвестирования на какую-нибудь приятную глупость. Поэтому реинвестируйте, не теряя ни секунды. Когда Вы уже потратили прибыль на покупку инвестиционного инструмента, деньги больше не будут «жечь карман». И у Вас не будет возможности потратить их на ерунду.

Умейте молчать

Когда Вы только начали формировать инвестиционный капитал, Вам захочется «трубить» об этом на каждом углу, рассказывать первому встречному о своих радужных финансовых перспективах. Вам захочется найти единомышленников среди родственников и друзей. Будете уговаривать их тоже заняться инвестированием. Мол, это так здорово и интересно!

Держите язык за зубами. Как можно крепче. Во-первых, вы наткнётесь на ту самую волну скепсиса, о которой мы уже говорили. Во-вторых, вы услышите насмешки и рекомендации, типа «не занимайся ерундой, тебе нужны новые штаны, а ты какие-то акции собрался покупать». Этот финансовый пессимизм может остудить Ваше желание инвестировать. Но самое опасное кроется в другом. Отныне Ваши родственники и друзья будут осведомлены о том, что у Вас есть деньги в заначке. И они будут регулярно обращаться к Вам за деньгами – взять взаймы или потратить на какую-нибудь остро-ненужную вещь. Не всегда получается отказать по-настоящему близким и дорогим людям. Такие финансовые отщипывания будут тормозить процесс формирования капитала.

Копите молча! Инвестируйте тоже молча!!!

Что дальше

Предположим, что Вы удачно прошли конвертную стадию формирования капитала. Собрали необходимую сумму для открытия брокерского счёта, открыли инвестиционный счёт и сформировали инвестиционный портфель. Что делать дальше?

Дальше Вам необходимо делать три вещи. Во-первых, Вам надо продолжить конвертную стадию. Т.е каждый месяц по-прежнему откладывать небольшую сумму от текущего дохода. Эту сумму заводить на свой инвестиционный счёт и покупать дополнительное количество ценных бумаг.

Во-вторых, Вам предстоит регулярно получать дивиденды по акциям и купонный доход по облигациям.

В-третьих, эти доходы от инвестирования необходимо реинвестировать, т.е. покупать на них дополнительное количество ценных бумаг.

И, конечно же, Вам нужно по-прежнему оставаться «глухим» и «немым».

Когда капитал считается сформированным

Конечно же, у Вас возник вопрос: «А когда капитал считать сформированным? Когда можно прекратить регулярное накопительство ценных бумаг? И когда доход от инвестиций можно уже будет тратить не на реинвестирование, а на личное потребление?»

Я предложу четыре варианта ответа, а Вы сами решите, какой из них Вам подходит.

– Достижение целевой суммы

Когда Вы начинали инвестировать, возможно, Вы ставили перед собой конкретную цель, мол, мне надо сформировать такой-то капитал.

При достижении этой суммы Вам нужно или поставить перед собой новую цель и приложить усилия для её достижения, или потратить деньги на то, ради чего Вы их долго и старательно копили.

– Уровень текущих доходов от инвестиций обеспечивает Вашу жизнь

Текущий доход от Ваших инвестиций складывается из дивидендов по акциям плюс купонные выплаты по облигациям. Возможно, что в один прекрасный момент Вы осознаете, что размер этого дохода достаточен, чтобы обеспечивать Вам безбедное существование. С этого момента Вы можно переходить на образ жизни рантье, т.е. жить на доходы от инвестиций. Обратите внимание, что доход от инвестиций должен быть высоким несколько лет подряд. Хотя бы два-три года. Инвестирование – дело рискованное. Здесь за жирным годом следует год со скромными доходами. Изменение биржевых котировок Ваших ценных бумаг не считается доходом/расходом. Рассматриваем только чистый денежный поток, который формируют Ваши инвестиции.

– Выход на пенсию

Если Вы формировали капитал для выхода на пенсию, то при достижении Вами пенсионного возраста капитал можно потихоньку проедать и прекратить его наращивание.

– Никогда

Инвестирование – очень интересный и захватывающий процесс. Если втянуться, то это становится образом жизни, хобби. Часть дохода от инвестирования Вы будете тратить на свои личные нужды, а ещё какую-то часть будете использовать на реинвестирование. И Вам не захочется прекращать этот процесс. Главное – не превратиться в «Скупого рыцаря», который умер от голода, имея несколько сундуков с сокровищами.

ЧАСТЬ ВТОРАЯ <<Два способа инвестировать>>

Считается, будто способов инвестирования существует множество. Например, в недвижимость, в антиквариат, в валюту, в драгоценные металлы, в ценные бумаги, и т. д.

Но, в действительности, есть только два способа инвестировать. Вспомним наше определение, что такое инвестирование. Инвестирование – это вложение времени, чтобы получить ещё больше времени.

Любой бизнес занимается тем, что «производит время», т.е. позволяет своим клиентам решить какую-либо проблему эффективнее и быстрее – экономит время. Клиенты отдают бизнесу часть сэкономленного времени в виде денег. Бизнес распределяет деньги между своим владельцами. И владельцы бизнеса получают дополнительное время в форме денег взамен своих первоначальных инвестиций.

Если Вы вкладываете деньги в «производство времени», то это инвестиция. Всё остальное является спекуляциями, азартными играми, или повседневными финансовыми операциями.

Есть два способа вкладывать деньги в «производство времени»: покупка акций или облигаций действующего бизнеса, который более-менее успешно «производит время» для своих клиентов.

Существует ещё один вариант – создание собственного бизнеса, но создание собственного бизнеса можно рассматривать как владение 100% акций своего предприятия.

Акции являются основным инвестиционным инструментом для инвестора. Облигации – вспомогательный инструмент. Поэтому в первую очередь мы рассматриваем инвестирование в акции.