Kitabı oku: «Законы денег, или Добро пожаловать домой», sayfa 3
Глава 5. Как и почему финансовая мечта может стать кошмаром
Через эту жизненную ситуацию проходят абсолютно все. Давайте рассмотрим наиболее часто встречающийся случай. Познакомились парень и девушка, принимают решение жить вместе и создать семью. В наше время очень часто молодая семья начинает жить в арендованной однокомнатной квартире. В этом случае происходит следующая ситуация: платишь за одного, а живут двое. Как всегда возникает вездесущая проблема «где деньги, Зин?». Молодая пара решает экономить деньги для приобретения квартиры или дома своей мечты, где, соответственно, должны появиться дети. В молодой семье получается два дохода, семья начинает двигаться по карьерной лестнице. Доходы начинаю расти. А также вдруг начали расти и расходы.
Первый основной расход – это подоходный налог: большинство людей его считает основным и единственным, а это большое заблуждение.
И вот нужная сумма денег накоплена, покупается жилье своей мечты. Появилось жилье – появился и налог на недвижимость. Делается ремонт, покупается новая машина, добавляются пассивные расходы, а доходы так и не увеличиваются, остаются примерно на одном и том же уровне. На этом жизненном пути семья попадает в ловушку крысиных гонок.
Появился долгожданный ребенок, сразу потребовались деньги в большом количестве. Везде и всюду говорят «возьми кредит и заживи в достатке». Берут, возможно, еще один очередной кредит. Трудиться нужно еще больше, чтобы оплачивать все счета за имущество, кредиты, растущие налоги, еду и другие необходимые вещи для качественной жизни. Денег становится все меньше и меньше. Тут вдруг предложение: «сделай рефинансирование кредитов, плати меньше – живи лучше». Предложение выглядит эффективным решением денежного вопроса, ведь по кредитам ежемесячно платить нужно на порядок меньше, вот только расплачиваться по этому кредиту придется на 15—20 лет дольше.
Очень часто встает вопрос: как зарабатывать как можно больше? Привычка постоянно и необдуманно тратить заставляет людей искать большие доходы или несколько работ подряд. Люди не осознают, что реальная проблема кроется в том, как они поступают с деньгами, и это приводит к пожизненной борьбе с финансами. Основная проблема заключается в том, что люди не хотят видеть, понимать разницу в сфере активов и пассивов в финансовом мире.
В нашем мире большое количество денег редко решает наши денежные проблемы. Вспомните всех тех, кому досталось большое наследство, кто выиграл большие деньги в лотереях? Многие ли из них сейчас так же богаты? Мудрость в нашей жизни решает многие проблемы. Есть такое высказывание: «В случае, когда вы видите, что вырыли для себя долговую яму, перестаньте копать дальше».
Восточная мудрость гласит, что японцы верили, а может, верят и сейчас, что есть три силы: сила меча, сила богатства и сила зеркала.
Меч – это оружие. Посмотрите на Америку: сколько она вложила в оружие! В результате стала лидировать в военном присутствии по всему миру.
Богатство – это деньги. Существует негласное правило: «У кого есть деньги, тот устанавливает правила».
Зеркало – символизирует самопознание. Самая ценная сила из трех описанных.
Люди, которые зарабатывают мало или относят себя к среднему классу, делают одну очень серьезную ошибку в жизни – позволяют деньгам контролировать себя. В результате этой ошибки сила денег используется против людей. Ведь всегда проще быть как все, а не идти своей собственной дорогой.
Какие ошибки допускают люди в своём мышлении?
«Твой дом – твой актив». А в реальности это пассив – то, что не приносит денег.
«Бери ссуду – вылезешь из долговой ямы».
«Трудись усерднее в найме и не рассматривай другие возможности получения денег».
«…Это моё повышение. Когда-нибудь я займу высокую должность».
«Экономь деньги».
«Когда мне повысят зарплату, я куплю новое жилье, автомобиль и т. д.».
Нужно осознать и понять: разнообразные учебные заведения предназначены для выпуска хороших специалистов-работников, а никак не работодателей. Задайте сами себе вопрос: почему мы никогда не изучали деньги и то, как они работают? А когда задаешь подобные вопросы, то получаешь в основном ответ «деньги не самое важное: учитесь на отлично, и деньги сами приплывут к вам». А теперь вопрос к тем, кто учился на отлично: вы все хорошо обеспечены в финансовом плане»?
Как видят движимое и недвижимое имущество богатые и бедные люди?
Данный вопрос предлагаю рассмотреть на примере домов, квартир, дачных участков и т. п.
Все люди, у которых мышление относится к бедному классу и среднему классу, считают, что недвижимое имущество является активом, а те люди, которые относятся к богатому классу, считают, что недвижимость – это пассив.
Так почему же дома и квартиры, в которых мы живем, – это пассив? Все просто: они нам не приносят деньги. Такая недвижимость только требует денег на её содержание, при этом, чем больше дом или квартира, тем больше денег уходит на содержание этого пассива. Что входит в содержание недвижимости подобного рода? Ипотечный кредит, налог на недвижимость, коммунальные услуги, текущий или капитальный ремонт, страхование (обычно требуется, если жилье взято в кредите). Всё это денег не приносит, а только уменьшает их количество. А вот если недвижимость приносит деньги, это уже будет актив, при этом маловероятно, что собственник будет жить в такой недвижимости. Хотя в этом правиле есть единичные исключения. К примеру, есть большой дом, часть данного дома сдается как гостиничные номера, а другая, закрытая от гостей часть, используется для жизни собственника данного дома. Так же я прекрасно понимаю, что для большинства людей владеть своим имуществом – это лучше, чем ничем. В определенном смысле это правда, но пассивов должно быть минимум.
Огромные потери, связанные с выплатами по кредитам = упущенным возможностям.
В случае, если человек увяз в кредитах, он вынужден работать еще больше, так как кредитные деньги увеличивают пункт «РАСХОДЫ» и ощутимо уменьшают количество заработанных денег, а заработанные деньги должны увеличивать пункт «АКТИВЫ». Подобная ситуация постоянно происходит с людьми, которые относятся к среднему классу.
Люди, движимые рекламными лозунгами из серии «возьми кредит и будет тебе счастье», влезают в ненужные и неоправданные расходы денежных средств. А нужно учиться инвестировать, и как можно раньше. В итоге имеем три ситуации:
– потерянное время, по истечении которого приобретенные активы могут значительно подрасти в цене;
– израсходован дополнительный капитал, который можно было бы инвестировать, а не расплачиваться за кредитные деньги;
– потеря образования в сфере финансов.
Распространённые ошибки большинства людей: моё имущество (движимое и недвижимое), сбережения, пенсионные накопления – все это считают активом. Это заблуждение. Так как люди не выделяют денег для инвестирования, то они этим вопросом и не занимаются, а в результате так и не становятся отличными инвесторами, которые научились делать так, чтобы деньги делали деньги. Имущество нам нужно для полноценной жизни. Я говорю о том, что нужно понимать и знать разницу между активом и пассивом. Когда я для себя хочу шикарный дом, а если более точно – дом в стиле «Русская усадьба», я должен сначала создать активы, которые помогут мне приобрести этот дом, а в дальнейшем его содержать без напряга моего денежного бюджета.
Если расходы идут параллельно доходам, человек попадает в так называемые крысиные бега. В результате происходит ситуация, когда расходы (пассив) превышают доходы (актив), и это не позволяет заниматься инвестированием в капиталы.
И вот извечный вопрос: почему богатые всегда богатеют? Дело в том, что активы в этом случае генерируют доход, который легко покрывает все расходы, а оставшиеся свободные деньги отправляются обратно в работу.
У бедных и среднего класса ситуация другая. Изначально деньги они получают от выполненной работы по найму, то есть зарплату. В случае если растет зарплата, то за ней тут же растут и расходы. Дело потихоньку начинает двигаться к крысиным бегам. Эти люди считают, что их дом, квартира, машина – это и есть актив, а в реальные активы, которые приносят доход, они не инвестируют по разным причинам (я подобные причины называю «тараканы в голове»).
Современный подход в мышлении – рост зарплаты позволяет больше тратить денег, является основным фундаментом общества нашего времени, которое увязло в долгах, как в шелках. Желание бесконтрольно увеличивать расходы кидает людей в еще большую долговую яму, из которой все трудней и трудней выбраться.
Хочу отметить, что положительная тенденция всё же есть. Всё больше и больше людей из среднего класса начинают инвестировать в активы, что вызвало положительную реакцию на рынках ценных бумаг. Инвестиции становятся более доступными, защищенными, понятными, прозрачными для большинства людей. Благодаря этой тенденции, графа «актив» начинает расти. Следовательно, шансы стать богатым увеличиваются.
Само по себе инвестирование не является рисковым мероприятием. А вот отсутствие финансовой грамотности, которая перетекает в финансовую разумность, и рождает риски в инвестициях.
Если делать все то, что делают и все, кто работает только в найме, то увидим следующую картину: работая на кого-то за деньги (предприятие, правительство, банк), вы делаете тем самым богаче только своего работодателя.
Богатству можно дать следующее определение. Богатство – это способность людей или конкретного человека оставаться обеспеченным как можно дольше… Можно сказать и так: если я прекращу работать, как долго я смогу прожить?
Глава 6. Думать надо о себе, своих доходах и о своём бизнесе
Большая часть людей работает на работодателя, делая работодателя богаче. Потом работают на государство, уплачивая разнообразные налоги. Далее работают на банки, в которых они взяли кредиты. И в итоге, работая на кого-то всю жизнь, люди ничего не имеют.
Современная образовательная система даёт только те знания, которые помогут людям только стать хорошими работниками в узких сферах. В этом случае денежный доход и жизнь будут зависеть только от зарплаты, так как в этом случае люди становятся рабочей силой, которая работает на деньги. При таком раскладе человек забывает о своём бизнесе, тратит своё время, делая богаче кого-то, а не себя.
Для того чтобы достичь своей цели – стать финансово независимым, – нужно менять подход к жизни. Концентрироваться на активах. Концентрироваться на графе «доход» допустимо только тогда, когда дополнительно полученные деньги тратятся на приобретение активов, которые в свою очередь через некоторое время начинают создавать всеми желанный денежный доход.
Основную причину, по которой большая часть людей крайне консервативна в принятии решений, можно описать так: не позволяют себе рисковать. Это как управлять автомобилем. Каждый раз, когда садишься за руль транспортного средства, всегда рискуешь. А для того чтобы риск управления свести к нулю, этому делу обучают в специальных школах. В жизни так же нужно учиться управлять своими личными деньгами. А соответственно, овладеть методами и способами инвестирования для увеличения своего денежного капитала.
Когда люди теряют работу по вине разнообразных кризисов, происходит следующее: то, что они считали своими активами, начинает их поедать, тянет на дно, не давая нормально жить.
Личные дома, квартиры, машины, кредиты, приобретенные для своего личного пользования, не приносят денег. Они только повышают расход денежных средств. Они являются пассивом, который тянет на дно.
Отсюда следует, что нужно создавать свой собственный бизнес. При этом можно спокойно сохранить свою основную работу. Заняться МЛМ, начать покупать настоящие активы, которые доступны абсолютному большинству людей на фондовых рынках. К активам можно спокойно отнести акции, облигации, индексы, инвестиционные фонды открытого типа. Очень важный момент: чем раньше человек начнет строить свою собственную колонку активов, тем проще будет дальнейшая жизнь.
Богатые люди покупают предметы роскоши в самую последнюю очередь, используя деньги, полученные с активов. Бедные люди и люди среднего класса делают все наоборот. Это связано с тем, что бедные и средний класс желают выглядеть богатыми, набирают огромное количество долгов в виде кредитных денег и отрабатывают их своим трудом, потом, кровью. Этот кредитный долг может превратиться в непосильную финансовую ношу.
НАСТОЯЩАЯ РОСКОШЬ – ЭТО ДЕНЬГИ, ПОЛУЧЕННЫЕ С ИНВЕСТИРОВАНИЯ, С СОЗДАНИЯ РЕАЛЬНОГО АКТИВА.
Существуют два типа людей, которые занимаются инвестированием:
– Первый тип людей самый распространенный. Они предпочитают брать готовый инвестиционный продукт и не разбираться в его особенностях. Это как прийти в магазин и купить уже собранный компьютер, не вникая в его технические характеристики.
– Вторую часть людей можно отнести к тем инвесторам, которые создают эти самые инвестиционные продукты. Их можно назвать профессиональными инвесторами, так как они прекрасно понимают, как работают инвестиции.
В инвестициях нужно стремиться к знаниям и умениям уровня профессионалов. Это совершенно не говорит о том, что для инвестирования требуются какие-то большие деньги. В современном мире можно начинать заниматься инвестированием и с 50 $, и со 100 $. Главное – быть всегда в рынке.
Чтобы стать инвесторами профессионального уровня, потребуется развить в себе три основные привычки:
1. Видеть новые возможности в сложившейся ситуации. Тут можно привести следующий пример. Человек приобрёл старый дом из серии «развалюха». У большинства людей встанет вопрос – ЗАЧЕМ ЕМУ НУЖЕН ЭТОТ ХЛАМ? Правда, они не заметили, что к дому в придачу прилагается четыре больших земельных участка, на которых ничего нет. Человеку, купившему данный дом, было понятно, что с домом в придачу он получит эти земельные участки со всеми нужными документами. А дальше дело техники – дом снести, объединить участки с дальнейшим разделением на пять частей, продать по отдельности каждый участок земли.
2. Инвестор второго типа прекрасно знает, как можно добыть деньги без банков. Существует много различных способов. Одним из них является тактика «портфельный инвестор». С помощью этой тактики люди покупают ETF-фонды, акции, облигации и криптовалюту. Набирают нужный капитал для крупной инвестиционной сделки или покупки.
3. Умение общаться с умными людьми. Умные люди – это те люди, которые работают с более умными людьми, чем они сами. Нанимают тех, кто более разумен, чем они сами. Когда нужен грамотный совет, убедитесь, что выбираете советника с умом.
Есть многое, чему нужно учиться, а вознаграждения могут быть астрономическими. Если нет желания культивировать в себе перечисленные навыки, то тогда будете всегда инвестором первого типа. Нужно понимать: то, что знаете, – это самое большое ваше богатство. А то, что делаете в действительности, не зная, что к чему, – это самый опасный и большой риск.
Риск есть всегда: даже когда пьете чай, кофе, сок или просто едите. Так научитесь справляться с риском, а не избегать его.
Глава 7. Не ходите в школу, если хотите хорошо зарабатывать и быть счастливым
Огромное количество людей продолжают работать по найму, имея точку зрения «мне здесь хотя бы платят», зарабатывая при этом копейки. Когда встаёт вопрос о возможности зарабатывать больше денег, люди спрашивают: «Что Вы можете мне предложить? Как-то помочь решить мой вопрос с увеличением доходов?»
Я им отвечаю: «Да, такая возможность есть. Нужно научиться продавать, инвестировать, создавать структуру сетевого маркетинга».
Когда заходит разговор о том, что нужно уметь продавать, инвестировать, работать в индустрии МЛМ (сетевой маркетинг), большое количество людей попадают в ступор. Начинают возражать на предложения увеличить свои доходы, используя эти методы работы. Мотивируют они это следующими мнениями:
А) «Я же не экономист…»
Б) «Я врач…»
В) «Я преподаватель, учитель, у меня есть ученая степень…»
Г) «Я репортер…»
Д) «Я охранник…»
Е) «Я профессионал… Какие продажи? Я же хочу просто работать только по своей профессии, где я профессионал, и ничего не менять, и при этом больше зарабатывать, зная из опыта своей личной жизни, что это невозможно…»
Ж) «Все продавцы помешаны на деньгах…»
З) Боятся, что их не поймут, если они что-то изменят в своей жизни или рискнут.
Исходя из этого, эти люди даже не рассматривают другие возможности достойного заработка денег в сферах, где происходят продажи или инвестирование, предпочитая и дальше зарабатывать копейки. Хотя именно денег этим людям и не хватает.
В итоге такой подход к жизни не позволяет зарабатывать больше денег, чем то количество, которое оговорено в трудовом договоре, контракте работодателя. Хотя выполняя эту же работу и продавая ее, минуя работодателя и подбирая клиентов самостоятельно, можно заработать значительно больше.
По факту получается, что они думают или считают, что их новое направление работы никого не заинтересует, ничего не будет меняться в лучшую сторону. Они не смогут стать успешными. Поэтому продолжают работать в найме исходя из принципа «мне здесь хотя бы платят».
Получается, что свою жизнь они доверяют в руки другого человека в надежде, что данный человек об их жизни будет заботиться и её беречь. За свою жизнь нести ответственность не хотят.
Когда доверяешь свою жизнь в чужие руки, то именно они будут решать, как будет жить человек, а не он сам будет решать то, как прожить данную ему жизнь.
В результате общения с людьми, которые ко мне приходят, у них возникают вопросы: «Хотите сказать, что мне нужно учиться снова? Вы это серьезно?»
Я с утверждением говорю: «Вас что-то смущает?» В ответ – 1000 и 1 причина, почему человек не может делать что-то другое. То есть, он сам себе поставил ограничители в жизни и избавляться от них не хочет. Получается ситуация, что желание работать только по своей профессии ведет в никуда.
Почему нужно учиться продавать, инвестировать, работать в индустрии МЛМ?
Если совместить профессиональные знания и умения продавать, инвестировать, работать в индустрии МЛМ, то это приведет к увеличению количества денег и свободного времени для жизни.
Жестокая правда жизни заключается в том, что только одного таланта, даже очень большого, недостаточно для качественной обеспеченной жизни. Большинство людей находятся в одном шаге от большого богатства.
Финансовая мудрость включает в себя такие простые вещи, как основы бухгалтерского дела, инвестирование, маркетинг, знание базовых законов. Объединяя эти факторы, можно заработать достаточное количество хороших денег и прийти к принципу работы «деньги делают деньги». А это уже совершенно другой, более качественный уровень жизни.
В учебных заведениях и на работе по найму существует мнение о потребности только в одном виде специализации. Требуется специализироваться только на одном виде трудовой деятельности, чтобы зарабатывать больше денег и двигаться по карьерной лестнице вверх. Поэтому люди выбирают работу только по одной специальности и не рассматривают другие способы заработка денег. Для них это оказывается чуждым. Наши знания, умения должны быть многополярными, нужно уметь работать в разных сферах.
Надёжность работы по найму – это всё для образованных людей, которые относятся к бедным и среднему классу. Познание – это всё для людей, которые относятся к богатому классу.
Умение руководить – это то, чему нужно научиться вторым делом. Если человек неважный лидер – в жизни ему будет тяжело.
В учебных заведениях профессиональной подготовки или переподготовки считается, что такое понятие, как «финансовая мудрость», не существует. Поэтому абсолютное большинство работающих людей в найме живут на свою зарплату, по принципу «от зарплаты до зарплаты». Лишь бы денег хватило до следующей зарплаты.
Есть такое сокращение – JOB, дословно его можно перевести как «только что разорившийся». Я рекомендую искать только ту работу, на которой можно реально чему-то научиться, а не ту, где получают лишь зарплату, преследуя цель «надежной работы».
Обеспеченный человек может себе позволить образование лучше и жизнь сохранить благодаря деньгам. Исходя из этого, я предлагаю людям взглянуть на свою жизнь по принципу «что есть сейчас и что будет после?». Предлагаю перестать работать за деньги, ради денег и искать «надежную работу». Лучше выбрать тот вид деятельности, где можно получить вторую квалификацию, не связанную с работой в найме.
Есть смысл рассмотреть такие направления, как сетевой маркетинг и инвестирование. Работая в этих сферах, человек преодолевает свой страх, связанный с неудачами и отказами. Эти страхи являются главными причинами того, что люди становятся бедными и мало зарабатывают денег. В итоге образование становится очень ценным ресурсом по сравнению с деньгами.
Предлагая людям заняться другими видами деятельности, очень часто можно услышать:
– «я хочу заниматься только тем, что мне интересно»;
– «у меня нет денег или свободного времени для того, чтобы заняться другим видом деятельности»;
– «я хочу работать только своими руками».
И так можно продолжать и дальше. Меня всегда интересует: подобные самоограничители, которые люди ставят сами себе, помогают разве увеличить свой денежный доход и увеличить количество свободного времени для своей жизни? Ответ, я думаю, очевиден.
Есть одно только верное утверждение. Хочешь изменить свою жизнь? Да? Тогда пора выходить из зоны комфорта и не смотреть в сторону тех, кто готов только плыть по течению и жить по принципу «все головой в колодец – и я туда же».
Следует помнить, что знания, приобретенные только в одной сфере трудовой деятельности, не требуются в другой. Жизнь постоянно меняется, а соответственно, вовремя меняться нужно и нам.
Если спросить людей: «Кто из вас сможет приготовить гамбургер лучше, чем во Вкусно и точка?», то почти все скажут, что смогут сделать вкуснее, чем там. Если их спросить: «Так если же большинство из вас сможет приготовить гамбургер лучше «Вкусно и точка», то почему тогда «Вкусно и точка» зарабатывает больше денег, чем вы?»
Ответ очевиден: «Вкусно и точка», приемник Макдональдс, превосходен в системе построения бизнеса. Причина, почему так много талантливых людей зарабатывает мало денег, заключается в том, что они акцентируют внимание на приготовлении лучшего гамбургера и почти ничего не знают о системах построения и работы бизнеса.
Когда задаешь человеку вопрос, хочет ли он получить новые знания, научиться работать без посредников, на это частый ответ: «У меня нет времени на это, я не хочу выкидывать деньги на ветер». Проще довериться кому-то, а затем в неудаче его же и обвинить.
Бедный и средний класс зациклен на совершенствовании своих навыков стряпни того самого лучшего гамбургера и не думают о том, как продать и доставить этот же гамбургер. Может, «Вкусно и точка» и не делает тот самый лучший бургер. Зато у него лучше всего обстоит дело с продажей и доставкой этого самого бургера.
Люди не осознают то, что чем больше они специализируются на чем-то одном, тем больше попадают в зависимость от своей специализации.
В начале пути этот процесс познания может и не сослужить хорошую службу. В конечном итоге обернется большими дивидендами. Для достижения успеха всем требуются крепкие навыки в следующих сферах управления:
1. Управление денежным потоком, т. е. движением денежной наличности.
2. Управление системами (включая самого себя и время с семьей).
3. Управление людьми.
Чрезвычайно важны глубокие познания в вопросах торговли и маркетинга. Умение продавать, а следовательно, вступать в контакт с другими людьми, умение быть покупателем, работником, боссом, супругом или супругой – все это необходимо для персонального успеха.
Такие нужные навыки, как письмо, риторика, ведение переговоров, имеют решающее значение для достижения требуемого успеха. Надо работать и еще раз работать над собой постоянно, посещать разнообразные обучающие курсы для расширения знаний и мировоззрения.
Окружать себя и работать нужно только с теми людьми, которые более сообразительны, чем мы сами. Это позволяет создать команду из умных людей, способную работать как одно целое.
Умение продавать, заниматься сетевым маркетингом и инвестированием является важным фактором для достижения успеха в жизни.
А что мешает вам осуществить свою мечту?
